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宝宝保险这样买，又全又便宜

泰然健康网
2025-04-04 11:39

当家中迎来新生命，为宝宝规划一份周全且性价比高的保险保障成为许多家长的重要任务。合适的保险能够在宝宝成长过程中为其健康和未来保驾护航，让家长们更加安心。那么，宝宝保险究竟该如何买呢？

一、医保 —— 基础必备

宝宝出生后，首先要办理的就是少儿医保。这是国家给予的福利政策，具有保费低、无健康告知限制、可带病投保等优势。办理了少儿医保后，宝宝在生病就医时能够报销一部分医疗费用，减轻家庭的医疗负担，为后续商业保险的配置奠定基础。一般在宝宝出生后尽快前往当地社保经办机构办理，部分地区支持线上办理，方便快捷。

二、重疾险 —— 疾病保障后盾

重疾险主要是在宝宝被确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性赔付一笔保额，用于弥补患病期间家庭的经济损失，如家长的误工费、宝宝的康复费、营养费等。在选择宝宝重疾险时，要关注以下几点：

1. 保额：建议保额不低于 50 万，以应对重大疾病高昂的治疗和康复费用。如果家庭经济条件允许，可以适当提高保额至 80 - 100 万。

2. 保障期限：可优先考虑保障 30 年的定期重疾险，这类产品保费相对较低，性价比高，能够在宝宝成长的关键时期提供充足保障。等宝宝成年后，再根据当时的情况和需求补充长期或终身重疾险。

3. 重疾多次赔付：虽然宝宝年龄小，但随着医学发展，一些重大疾病的治愈率逐渐提高，多次患病的风险也存在。因此，有条件的家庭可以选择重疾多次赔付的产品，为宝宝的未来提供更全面的保障。

4. 少儿特定重疾额外赔付：许多重疾险针对少儿高发的特定重疾，如白血病、重症手足口病等，会提供额外赔付。家长在选择产品时，要留意这一保障内容，确保所选产品对少儿特定重疾有较为全面和高额的赔付。

三、医疗险 —— 医疗费用补充

医疗险主要用于报销宝宝因病住院产生的医疗费用，与医保相互补充，扩大保障范围，提高报销比例。常见的宝宝医疗险有百万医疗险和小额医疗险。

1. 百万医疗险：保额通常高达百万甚至更高，主要应对大额医疗费用支出，如严重疾病的住院治疗费用。其保费相对较低，但一般有 1 万元左右的免赔额。在选择百万医疗险时，要关注续保条件，优先选择保证续保时间长的产品，如保证续保 20 年的产品，这样能在较长时间内为宝宝提供稳定的医疗保障。同时，也要留意保险的增值服务，如就医绿通、住院垫付等，这些服务能够在宝宝患病就医时提供很大的便利。

2. 小额医疗险：主要用于报销医保报销后的剩余部分以及一些小额的门诊和住院费用，免赔额较低，通常在几百元甚至 0 免赔。小额医疗险可以和百万医疗险搭配购买，形成更全面的医疗保障体系，弥补百万医疗险免赔额部分的费用缺口。但小额医疗险的保费相对较高，且保额较低，家长可根据家庭经济状况和宝宝的就医需求进行选择。

四、意外险 —— 意外防护盾牌

宝宝天性好动，对周围世界充满好奇，容易发生意外事故，如摔伤、烫伤、误食异物等。因此，意外险是宝宝保险规划中不可或缺的一部分。在选择宝宝意外险时：

1. 意外身故 / 伤残保额：根据银保监会规定，不满 10 周岁的儿童，身故保额不得超过 20 万元；已满 10 周岁但未满 18 周岁的儿童，身故保额不得超过 50 万元。家长在购买时要注意这一规定，不要超额投保。而伤残保额则可以根据实际情况进行选择，一般建议在 20 - 50 万之间。

2. 意外医疗保障：重点关注意外医疗的报销范围（是否包含自费药）、报销比例和免赔额。优先选择报销范围广、报销比例高、免赔额低的产品，这样在宝宝发生意外受伤就医时，能够最大程度地减轻家庭的经济负担。

总之，在为宝宝购买保险时，要遵循 “先保障后理财” 的原则，根据家庭经济状况和宝宝的实际需求，合理规划保险方案。不要盲目追求高保额和全面保障而忽视了保费的承受能力，通过精心挑选和组合不同类型的保险产品，就能为宝宝构建起又全又便宜的保险防护网，让宝宝在成长的道路上健康无忧。结合这个购买攻略，想要实际更专业的配置，还需要匹配专业顾问，各位亲爱的宝爸宝妈们，点击下方链接，帮你对接更专业的保险顾问，帮你免费配置全套方案。