为什么我总是劝朋友别买健康险
为什么我总是劝朋友别买健康险？
从我从事保险行业以来，很多朋友都来找我咨询健康险，尤其是那些想买来报销看牙、针灸、按摩等费用的。但说实话，大部分情况下我都会劝他们别买，真的是为了他们好。
综合型计划更适合大多数人
首先，大多数人更适合综合型计划。除非你是年纪较大的朋友，特别需要药物或牙科覆盖，否则选那种只侧重一两项的计划可能不太划算。举个例子，Manulife的综合型计划，45岁以下的人每月费用在$94到$166之间（这是安省的费率，其他省份会有点差异）。一般来说，年轻人会选择最基础的计划，一年费用大概$1,130。
健康险的细节
看看Manulife的计划细节吧：
药物覆盖：每年最高额度$525，但一般人用不到这么多。
牙科覆盖：每年最高额度$400。
配眼镜：每两年$150。
针灸、按摩等Extended Health：没有总额上限，但每次只能报销$25，每个项目最多能报销20次。
还有一些不太常用的福利，比如救护车、助听器、$4,000的家庭护理、$4,000的耐用医疗设备等。
实际例子
举个简单的例子吧：一个健康的年轻人，假设每年都用满牙科额度（每年都补牙洗牙），做10次针灸和10次按摩。这样一年下来能报销的额度是$1,150，和保费差不多。但如果平时不怎么用针灸、按摩这些项目，那就很不划算了。像我自己，一年都做不到3次这些项目。
其他考虑因素
再者，很多公司提供的团体保险里已经包含了很多健康险项目，甚至福利和额度都比自己买的要好。所以，除非你是自雇的朋友，交健康险的费用可以用于抵税，或者全家都需要买保险（有大人有小孩），可以计算一下再决定是否要买。
总结
总的来说，这几年我劝退了很多年轻的朋友买健康险。每年有一千多的预算，可以考虑更重要的个人保险，比如重疾险、人寿险之类的。每个人的情况不同，这个帖子写得比较简单，不能深入讨论每种情况。如果需要更多细节，还是要case by case地讨论。
希望这些信息对你有帮助！
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