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中国人寿保险，靠谱的 “守护伞”——安全可靠性探究

泰然健康网
2025-04-13 04:55

一、实力雄厚的行业巨头

中国人寿作为国有特大型金融保险企业，在保险行业中展现出了强大的实力和卓越的领导地位。

从世界 500 强排名来看，中国人寿连续 22 年入选，2024 年位列第 59 位。同时，在世界品牌实验室发布的 2024 年 “中国 500 最具价值品牌” 中，中国人寿品牌价值高达人民币 5019.85 亿元，在中国保险行业中蝉联第一。

资产规模方面，中国人寿集团旗下保险、投资板块总资产突破 7 万亿元，银行板块总资产超 3.5 万亿元，管理第三方资产规模达 2.79 万亿元，合计管理资产规模突破 13.5 万亿元。2024 年上半年，中国人寿累计原保险保费收入约为 6269 亿元，同比增长 4.9%。

在偿付能力上，中国人寿 2024 年第 1 季度核心偿付能力充足率为 155%，综合偿付能力充足率为 209%。风险综合评级方面，连续 24 个季度保持 A 类评级，表现突出。

中国人寿以其雄厚的实力、卓越的品牌价值、持续增长的保费收入、充足的偿付能力和优秀的风险评级，成为保险行业的巨头企业，为客户提供了可靠的保险保障和优质的金融服务。

二、丰富多样的保险产品

（一）重疾险

国寿福和康宁系列是中国人寿的两大名牌重疾险产品。国寿福臻享版重疾险，从国寿福最初的 50 种重疾保障提高到了 100 种，重疾覆盖面更广。轻症保障也从最初的 10 种仅限赔付 1 次，变为包含 30 种轻症可赔付 3 次，还增加了轻症豁免功能，保费有所降低且缴费年限少了一年为 19 年。不过略有不足的是，国寿福臻享版没有重疾多次赔付。康宁系列中的康宁 2019，保障的病种数量有所增加，包含 100 种重疾、50 种轻症，还有男性、女性、少儿特疾的保障，可附加满期返还的保险责任，在被保险人 60 周岁、70 周岁或 80 周岁时，返还 1.1 倍的保费，保费价格方面也有所降低，比国寿福臻享版便宜约 20%。虽然康宁 2019 重疾险相比之前有调整和进步，但从保费价格和保障责任方面来看，国寿臻享版虽然价格较高，但是对比其他产品，仍然是值得推荐的。

（二）医疗险

中国人寿的医疗险在住院保障方面较为全面。以国寿如 E 康悦百万医疗为例，因意外或者投保 30 天后因疾病在二甲以上公立医院住院可以报销。以有社保的身份投保更优惠，因除癌症之外的疾病住院，先用社保支付，扣除 1 万元的免赔额后再报销，报销比例 100%，不限社保范围，每年报销的上限为 300 万元；因癌症住院，报销比例同样为 100%，每年报销上限为 600 万元，且如果因为癌症住院，按照实际住院天数，每天给 200 元的津贴，每年最高不超过 5 万。医疗险的增值服务也非常重要，如国寿财惠享百万医疗险，有就医绿通（门诊和住院各 1 次）、MDT 多学会诊（1 次）、基因检测（1 次）、住院垫付（不限次数）等增值服务，但缺少外购药的属性。同时，续保条件也是关键，国寿财惠享百万医疗险交 1 年保 1 年，不支持保证续保，且续保需要经过保险公司的审核。

（三）养老年金险

以国寿福禄 E 生养老年金保险为例，18 周岁 - 59 周岁的人群可以选择投保，保至被保险人年满 85 周岁。养老年金起领时间为 60 周岁，领取方式为年领 100% 基本保额，月领 8.4% 基本保额。在被保险人平安生存至 85 周岁满期时，还将额外给付一笔祝寿金。例如 30 周岁男性投保国寿福禄 E 生养老年金保险，选择交 10 年保至 85 周岁，基本保额 11216 元，年交保费 10000 元，则被保险人平安生存至 60 周岁时，每年可以领取养老年金 11216 元，一直可以领取到被保险人年满 84 周岁。而到了保障期满，即被保险人 85 周岁时，若被保险人仍然平安生存，则保险公司可以返还祝寿金 11216 元。国寿福禄 E 生养老年金保险缴费期限选择灵活，可趸交保费，或者按期缴纳保费，最长可以选择按 20 年缴纳保费；能够做好养老保障，主要可保养老年金、祝寿金和身故保险金；满期返还，适合看重返还责任的人群投保。但也有缺点，前期退保有损失，且缺少基础保障，更加适合已经配置好健康保险的人群投保。

三、优质贴心的服务保障

（一）服务网络广泛

中国人寿拥有遍布全国的服务网络，包括分支机构、代理机构等，便于客户办理业务和享受服务。据统计，中国人寿在全国拥有超过 3000 家服务单位，为客户提供了便捷的服务渠道。无论客户身处何地，都能轻松找到中国人寿的服务网点，办理保险业务。

（二）专业服务团队

中国人寿拥有一批朝气蓬勃的团队成员，包括卓越高效的销售服务团队和专业贴心的理赔服务团队。销售服务团队以客户需求为导向，科学定制保障方案，满足客户的个性化需求。理赔服务团队及时查勘、快速理赔，一次性清楚提示客户需提供的所有索赔资料，切实保障客户核心利益。

（三）一站式贴心服务

中国人寿通过遍布全国的 3000 家服务单位以及先进的 95519 “一站式” 客户服务电话，已为超过 6 亿人次的客户提供过保险服务。客户一周七天都可享受咨询、查询、投诉、挂失登记、报案登记等一系列服务，切实保障客户核心利益。

中国人寿推出了 “空中客服” 服务，打破传统时间、空间的限制，让客户足不出户即可远程视频连线柜面办理业务。同时，中国人寿还打通柜面服务流程触点，为临柜客户提供智能、自助、坐享服务，让每一服务环节更为省时省力、简单快捷。

中国人寿寿险 APP、微信小程序已成为连接 9000 万用户、170 万销售人员、160 余项服务内容和海量资讯、产品的高速通道，实现客户一次登录、一站满足的便捷体验。2020 年，公司累计为客户提供 3.2 亿次线上服务，月度活跃用户达到 700 万人。

（四）切实保障客户权益

中国人寿将消保纳入经营发展战略和企业文化建设，以客户的满意为出发点和落脚点，把客户满不满意作为评价服务工作的重要标准，始终以客户视角审视服务体验，将保护消费者权益厚植到国寿人的基因当中。

中国人寿建立了全流程的消费者权益保护机制，包括抓源头、抓关键、抓处置。抓源头预防，强化前置性保护举措，开展产品和服务消费者权益保护审查，从源头识别和提示相关风险，严防产品及服务 “带病入场”；抓关键环节，将消费者权益保护融入前中后台，强化内部控制、考核与监督，真实、准确、全面披露和告知客户产品和服务信息，推进线上化服务能力进一步升级；抓纠纷处置，畅通多个渠道受理客户投诉，建立健全多元纠纷化解机制，强化消保工作事前、事中、事后全流程管控。

中国人寿建立了 “机制完善、形式多样、层次丰富、注重实效” 的消费者权益保护教育宣传工作长效机制，线上线下常态化开展各类教育宣传活动，帮助消费者通过便捷的方式获得消保信息及高效的沟通途径，维护自身权益，提高金融服务的 “可得性”。

中国人寿以其完善的服务网络、专业的服务团队、一站式贴心服务和切实保障客户权益的举措，为客户提供了优质贴心的服务保障。

四、综合评价与展望

中国人寿作为国有特大型金融保险企业，在保险市场上占据着重要地位。其雄厚的实力背景、丰富多样的保险产品以及优质贴心的服务保障，都为客户提供了可靠的保险选择。

从实力方面来看，中国人寿连续多年入选世界 500 强，品牌价值高达数千亿元，资产规模庞大，偿付能力充足，风险评级优秀。这些数据充分证明了中国人寿在保险行业的领军地位，为客户的保单提供了坚实的保障。

在产品方面，中国人寿的重疾险、医疗险和养老年金险等产品各具特色。重疾险产品涵盖了多种重大疾病和轻症保障，虽然在某些方面可能存在不足，但仍能满足不同客户的需求。医疗险在住院保障和增值服务方面表现出色，但续保条件等方面还有待改进。养老年金险则为客户的养老生活提供了稳定的经济支持，虽然前期退保有损失且缺少基础保障，但对于已经配置好健康保险的人群来说是一个不错的选择。

服务保障方面，中国人寿拥有广泛的服务网络，专业的服务团队，提供一站式贴心服务，并切实保障客户权益。这些举措使得客户在购买保险后能够享受到便捷、高效、优质的服务。

然而，中国人寿的部分产品在性价比方面可能不是最高的。与一些新兴的保险公司相比，其保费可能相对较高。但这并不意味着中国人寿的产品不值得选择。消费者在选择保险产品时，应综合考虑公司实力、产品特点、服务质量以及自身需求等因素。

展望未来，中国人寿有着广阔的发展前景。随着人口老龄化趋势的加剧和人们对保险意识的提高，保险市场的需求将不断增长。中国人寿可以继续发挥其优势，不断创新产品和服务，提高性价比，满足客户多样化的需求。同时，随着科技的不断进步，中国人寿可以加大数字化转型力度，提升服务效率和客户体验。

总之，中国人寿保险安全可靠，值得信赖。消费者在选择保险产品时，可以根据自身需求和经济状况，谨慎选择适合自己的保险产品，为自己和家人的未来提供可靠的保障。

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