如何选择适合的健康保险？
对于每个需要仔细考虑的人来说，选择健康保险都是一项重要的决定。大多数人通过雇主提供的福利获得健康保险，自雇人士可能必须单独购买健康保险。如果您在65岁之前退休，则需要医疗保险。
根据您的个人情况，可以有多种选择哪种保险，选择健康保险通常可能是一个压倒性的过程。以下是为您和您的家人选择正确计划的方法，挑选适合你的健康保险。
1. 选择您的计划类型
对于许多人来说，最重要的因素是健康保险的费用。HMO(健康维护组织)计划成本最低，提供较低的每月保费和较少的医疗服务自付费用。
PPO（首选提供商组织）计划收取更高的费用，以换取选择提供更大灵活性。您不需要转诊就可以看任何专家，并且可以使用网络外的医生。但是，您将承担更高的费用，并且可能单独提交保险索赔。
服务点（POS）计划可同时提供HMO和PPO计划。您选择每次看医生要使用的服务（HMO或PPO）。当您看到网络内初级保健医生（PCP）时，您没有自付额，并且包括预防保健，他或她可以将您推荐给专科医生。您还可以选择查看网络外提供商，但费用更高。如果您想逐案管理计划，并愿意遵循严格的准则，则POS计划可能会很有吸引力。
2. 确定最适合您的财务状况的计划
共同保险付款是指被保险人必须为某些服务支付的金额，例如，医院就诊次数的20％。
自付额要求您在承保范围开始前支付一定金额，策略具有自付费用限制，并且这些限制可能会有很大差异。最便宜的计划将具有最高限额，因此不要被较低的保费所骗，您可能最终要支付大笔医疗费用。
3. 查看您首选医生的可用性
理想情况下，您首选的提供者（尤其是您的主治医生）参与您的计划。如果您定期与专家会面，请确保所选择计划中的人员位置便利。
4. 计划结构可能有所不同
一些计划可能具有主要、次要和网络外层。在主要层级使用提供商将是最经济高效的。
5. 使用税收优惠的医疗支出帐户
主要有三种类型的医疗支出账户：一个健康偿付账户（HRA），一个Flex的支出帐户（FSA）和健康储蓄账户（HSA）。
一个健康偿付账户（HRA）是雇主资助的卫生支出帐户。一些计划可能包括HRA，以免税方式帮助支付员工的自付费用。
如果您在65岁之前退休，您仍然可以存入健康储蓄账户。例如，您可以从您的退休金中为HSA提供资金，这将减少您的应税收入，但是，它会与FSA不同，您不必每年都耗尽健康储蓄账户，因此您可以继续享受投资延税的增长。但是，一定要在加入医疗保险之前六个月中止供款，否则，您可能会受到罚款。
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