首页 > 资讯 > 新手爸妈必备：新生儿保险购买全攻略

新手爸妈必备：新生儿保险购买全攻略

泰然健康网
2025-05-02 00:04

一、新生儿保险为何重要？

新生儿免疫力相对较弱，容易生病住院，医疗费用支出可能较大。保险可以为宝宝提供医疗保障，减轻家庭经济负担。

新生儿是家庭的新希望，但他们非常脆弱。一方面，新生儿的抵抗力差，刚脱离母体需要适应新环境，尤其是断奶后的婴儿，抵抗力远逊于成人，容易感冒、高烧，甚至患上支气管炎、手足口病等。另一方面，新生儿对世界充满好奇，但缺乏危险判知能力，爬行、咀咬等行为可能导致小意外频发。此外，当前由于环境、食品等原因，致使重疾逐渐年轻化、低龄化，少儿发生重疾险的比例也在增长。

综上所述，给新生儿购买保险至关重要。它能有效转嫁风险，保障孩子健康成长。从孩子的健康成长到未来教育，新生儿保险都可以提供全面的保障。

二、新生儿医保

1. 及时办理医保的原因

宝宝出生后，由于免疫系统尚未完全发育，身体抵抗力较弱，容易患上各种常见疾病。比如新生儿黄疸、肺炎等都是较为常见的病症，而且宝宝感冒发烧住院的情况也时有发生。医保对于新生儿来说，是一份实实在在的保障，可以在宝宝生病住院时，为家庭减轻经济负担。

2. 缴费金额及时间规定

（1）出生后 3 个月内参保缴费，只需缴纳个人缴费部分，2024 年度缴费标准为 380 元 / 人 / 年。例如在广西，新生儿在出生后 3 个月内参保缴费，可享受此标准。同时，在大方县，新生儿实行 90 日动态参保，按 380 元 / 人的标准参保缴费，自出生之日起享受城乡居民医保待遇。在南宁市，2024 年出生新生儿个人缴费标准也为每人 400 元，在出生 90 日内参保者，待遇期为出生之日至 2025 年 12 月 31 日。在榆阳区，2024 年度个人缴费标准同样为 380 元 / 每人。

（2）出生 3 个月后参保缴费，按普通居民缴费标准执行，且在不同时间缴费，待遇享受期不同。以广西为例，出生 3 个月后参保缴费，在 2024 年 6 月 30 日之前期间缴纳 2024 年度参保费的，只需缴纳个人缴费部分 380 元 / 人 / 年；在 2024 年 7 月 1 日以后缴费的，财政补助部分资金须由个人承担，即个人承担为 380 元 + 财政补助部分（金额待定）。在郑州市，2024 年 12 月 31 日前参保的普通居民（含居住证持有人员），个人缴费金额为每人 400 元。

3. 待遇享受规定

（1）出生 3 个月内参保缴费，在出生当年或次年参保缴费有不同的待遇享受方式。如在广西，新生儿在出生当年参保缴费的，可从出生之日起开始享受基本医疗保险待遇；在出生次年参保缴费的，需补缴出生当年的参保费用，方可从出生之日起开始享受基本医疗保险待遇，如不补缴，只能享受缴费当年的基本医疗保险待遇。在大方县，按规定自出生之日起 90 日内（含 90 日）参保缴费的符合医疗资助政策的特殊困难家庭中的新生儿，按其对应特殊困难家庭的资助标准予以资助参保。除享受统一的普惠待遇政策外，0 - 6 周岁的婴幼儿在市内定点医疗机构住院的，合规费用按就诊医疗机构住院报销比例提高 5% 后进行报销。属于特殊困难群体的，仍然享受相应的大病保险报销倾斜政策，即：起付线较普通人群减半，各档报销比例提高 5 个百分点，取消封顶线。

（2）出生 3 个月后参保缴费，根据缴费时间享受相应的基本医疗保险待遇。以广西为例，缴纳当年度参保费的，从次月 1 日起开始享受当年度新发生的基本医疗保险待遇；未缴纳当年度参保费，仅缴纳下一年度参保费的，从下一年度 1 月 1 日起享受下一年度的基本医疗保险待遇。在榆阳区，出生 90 天以后登记缴费的，自缴费的次月 1 日起享受城乡居民医疗保险待遇。

4. 是否需要入户后参保

广西推行新生儿 “落地即保”，登记户籍前可预先登记享受医保待遇。母亲（或父亲）一方为广西户籍的初生新生儿可在出生的定点医疗机构办理城乡居民基本医疗保险预参保登记。在南宁市，出生三个月内的新生儿因病住院期间，且母亲或父亲一方为南宁市户籍且在住院期间尚未办理户籍登记的新生儿随南宁市户籍的母亲（父亲）在南宁市参保的，可以办理南宁市城乡居民基本医疗保险预参保登记，可通过微信公众号、“爱南宁” APP、广西医保网厅办理。同时，符合条件的新生儿可申请办理新生儿 “出生即入户”，通过 “爱南宁” APP 办理。在榆阳区，2024 年 1 月 1 日起，新生儿出生 90 天内由监护人在新生儿户籍所在地或居住地医保经办部门办理参保登记，缴纳出生当年医疗保险费，待遇享受期为出生之日起至出生当年 12 月 31 日。新生儿出生当年未在 90 天内缴纳出生当年医疗保险费，当年内可按照全省统一规定的个人缴费标准参保缴费，缴费完成后，待遇享受期为出生当年缴费的次月起至 12 月 31 日。

三、商业保险

1. 意外险

1. 作用：意外受伤报销医疗费，意外伤残 / 身故赔钱。

新生儿由于对世界充满好奇但缺乏危险判知能力，爬行、咀咬等行为可能导致小意外频发。因此，意外险对于新生儿来说十分必要。

1. 要点：保额不用太高，重点关注意外医疗保障，选择 0 免赔、不限社保、100% 报销的一年期产品，如小神童 5 号、小顽童 6 号。这两款产品在意外医疗方面表现出色，能为新生儿提供及时的费用报销，减轻家庭经济负担。

2. 医疗险

1. 作用：作为医保的补充，解决医保无法覆盖的费用问题。

医保虽然能为新生儿提供一定的保障，但对于一些大额的医疗费用或医保范围外的费用，往往无法完全覆盖。这时，医疗险就可以发挥重要作用。

1. 要点：

1. 百万医疗险：报销大额住院医疗费，要有医疗垫付、外购药报销等服务，如长相安、蓝医保、金医保。百万医疗险通常有较高的保额，可以应对重大疾病或意外事故带来的高额医疗费用风险。例如，人保健康铁甲小保 2 号少儿医疗险支持出生满 28 天 - 17 周岁的人投保，保障责任丰富，包括一般医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊、危重疾病医疗、质子重离子医疗、特定药品费用保险金、少儿特定疾病保险金和预防接种反应住院津贴保险金等。平安 e 生保百万医疗险是一款互联网专属医疗险产品，支持出生满 28 天 - 65 周岁的人投保，等待期相对较短，保险内容丰富，有一般医疗保险金、特定疾病医疗保险金、质子重离子医疗保险金等保障责任，且拥有丰富的增值服务。人保金医保百万医疗险支持出生满 28 天 - 60 周岁的人群投保，总保额为 800 万元，经社保报销可报销 100%，不经社保报销 60%，保障内容丰富，包括一般医疗、轻中症医疗、重大疾病医疗等，还有多项附加责任。

1. 小额医疗险：报销感冒发烧等门诊 / 住院费，免赔额越低越好。可选中高端医疗险以获得更好的就医体验。小额医疗险主要用于报销小额的住院医疗费用和门诊费用，可补充少儿医保和百万医疗险在小额费用报销方面的不足。例如，平安医疗宝宝保险针对 0 - 6 岁的儿童提供综合的医疗保障，包括住院、门诊、特需医疗和意外伤害等，还提供保证续保、保证终身和保费豁免等特点。泰康宝贝安心保是一款专为 0 - 18 岁儿童设计的小额医疗险，除了提供常规的住院、门诊、特需医疗保障外，还具备意外伤害、重大疾病和健康管理等特色功能。中国人寿的少儿保障计划为从出生至 18 岁的儿童提供全年 24 小时不间断的保障，包括住院、门诊和特需医疗等，同时还覆盖了一些特定的儿童疾病。

3. 重疾险

1. 作用：患合同约定疾病直接赔钱，用于支付治疗费、康复费及弥补家长工资收入损失。

当前由于环境、食品等原因，致使重疾逐渐年轻化、低龄化，少儿发生重疾险的比例也在增长。因此，重疾险对于新生儿来说至关重要。

1. 要点：保额要够，建议至少 30w，50w 标准更好。要买少儿高发特疾可以额外赔付的产品，如小青龙 3 号、小淘气 2 号、大黄蜂 11 号。这些产品针对少儿高发特疾提供额外赔付，能为孩子的治疗和康复提供更充足的资金支持。

四、保险配置顺序及注意事项

1. 配置顺序

少儿医保→意外险→重疾险→医疗险。这个顺序是基于新生儿的实际需求和风险情况来确定的。首先，少儿医保是国家给予的福利保障，能够为新生儿提供基本的医疗费用报销，应优先办理。其次，新生儿对世界充满好奇但缺乏危险判知能力，容易发生意外，意外险可以在意外发生时提供经济保障。然后，当前重疾逐渐年轻化、低龄化，少儿发生重疾险的比例也在增长，重疾险可以为孩子提供患重大疾病时的经济支持。最后，医疗险作为医保的补充，能够解决医保无法覆盖的费用问题。

2. 注意事项

先大人，后小孩：父母是孩子最大的保障，应先配置大人的保险。正如保险专家所说，买保险要先大人后小孩，因为大人是家庭的经济支柱，承担着家庭的经济责任。如果大人发生意外或疾病，可能会给家庭带来巨大的经济压力，甚至可能导致家庭经济崩溃。而孩子在家庭中通常不承担经济责任，他们的主要需求是教育和抚养。在预算有限的情况下，先给大人购买保险更为合理。例如，小明的父亲在工作中不幸遇到了交通事故，导致他长期不能工作。由于没有购买保险，他的家庭陷入了经济困境。如果他购买了足够的保险，他的家庭就可以避免这样的经济损失。

如实告知健康状况：避免影响后续理赔。妈妈给孩子投保时，健康告知是必要的。健康告知可以帮助保险公司了解被保险人的健康状况，从而合理评估风险，制定适当的保险条款和保费。如果妈妈在投保时不如实告知孩子的健康情况，一旦发生保险事故，保险公司有权拒绝赔付，并可能解除合同。购买儿童住院险时也不能忘记如实告知孩子的身体状况和病史，否则保险公司可能会以 “存在隐瞒或欺诈行为” 为由拒绝理赔，这将给孩子和家庭带来极大的经济负担和精神压力。

仔细阅读保险条款：了解保险责任、免责条款、理赔条件等内容。在购买新生儿保险时，仔细阅读保险条款是非常重要的。保险条款是保险合同的核心内容，其中包含了保险公司的责任和义务，以及投保人和被保险人的权利和义务。首先，要注意保险合同的有效期限和保险责任的具体范围，包括保险金额、保险期间和保险责任的细节。其次，要关注保险责任的免赔额、等待期和除外责任等条款，这些条款会影响到您是否能够获得赔付。此外，还要了解好保险合同中的投保要求、理赔流程和退保规定，以便在需要时能够顺利进行理赔或退保操作。在阅读保险条款时，如果有任何疑问，一定要及时向保险公司或专业人士咨询，确保自己对保险合同的理解无误。点击下方立即联系，会有专业的保险顾问对接您，免费帮你规划专属方案。