泰康人寿2022年乐享健康系列重疾险迎来了双惠版,分别是乐享健康(双惠少儿)与(双惠成人),一起了解一下它的优缺点。
基本内容
乐享健康(双惠成人):
120种重疾只赔1次,给付100%保额。
20种可赔3次,每次给付50%保额。
40种轻症可赔付6次,每次给付25%保额。
如果觉得重疾单次赔保障不够完善,可以通过投保附加险【乐享多倍】将重疾1次赔升级成重疾分5组5次赔,保费相应也会提高不少。
乐享健康(双惠少儿)病种和赔付比例与成人版是一致的,但是它的重疾保障本身就是分5组5次赔的无需另外再升级,两次重疾确诊要求间隔满365天以上。
另外,(双惠少儿)在30岁前第一次确诊重疾可以多赔50%保额。
亮点
双惠成人就是最简单的单次赔重疾险,没有什么可说的。双惠少儿的亮点在于30岁前第一次确诊重疾可以多赔50%保额。
不足
1、轻症与中症赔付比例较低,分别只给付25%与50%保额,市场中较高的是30%与60%保额。别看比例相差不大,投保50W保额,轻症就少赔2.5W中症就少赔5W。
2、28种统一定义的高发重疾对应轻症病种缺失“早期肝硬化”,“中度昏迷”。
3、重疾分组多次赔保障责任相对较弱。它与较强产品相比有以下弱势:
I、间隔期长。两次重疾确诊间隔时间需365天以上,时间短的产品只要180天,间隔时间越短对被保人越有利,如果确诊重疾后很不幸在第181天再次确诊其他重疾,那间隔180天的可以再赔,间隔期365天就不能再赔。
II、重疾分组不算合理。分组多次赔重疾险,每个组别有数量不等的病种,但每个组都只能赔1次,赔了某组中的一种病则那个组所有病种保障都会结束。这种情况下,最高发的重疾病种当然是越是分散在不同的组越好。最高发的6种重疾双惠版分在了3个不同组,较好的是分在4个不同组。
III、因同一病因导致的两种重疾,只赔付其中一种。
4、费率偏高。以少儿版做对比,A重疾险重疾不分组保障更好,轻中症赔付比例更高,0岁男孩投保50W保额双惠少儿每年保费6750交18年总保费121500,A重疾险每年保费4205交20年总保费84100,双惠少儿虽然少交2年保费,但整个缴费期下来保费却多出了3.7W。
写在最后
双惠少儿(成人)相对于旧版最大的进步是中症赔付次数增加到了3次,但这只能说是改正了原来中症只赔1次的缺点,并没带来更多惊喜,保障表现一般,费率也比较高。
有更多疑问或保障规划配置需求,欢迎与笔者交流。
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