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健康保险市场的需求的分析 2021健康保险行业市场现状与前景趋势调研分析报告

泰然健康网
2025-05-09 09:17

健康保险是什么?健康保险，简称健保，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。是指在被保险人身体出现疾病时，由保险人向其支付保险金的人身保险。健康保险的支付范围通常包括医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等。此种保险多与伤害保险合办，也有与人寿保险合办的。为防止道德危险，办理健康保险时，保险人通常都规定一段试保期间，对被保险人在此期间后发生疾病造成的损失，保险人方负赔偿责任。

按照保险责任

健康保险按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：第一，必须是由于明显非外来原因所造成的。第二，必须是非先天性的原因所造成的。第三，必须是由于非长存的原因所造成的。

按给付方式划分

健康保险按给付方式划分，一般可分为三种：1、给付型，保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。各保险公司的重大疾病保险等就属于给付型。2、报销型，保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用按保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。3、津贴型，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。

健康对应的是疾病，那么健康险便是当身体遭遇疾病或者伤害时，对被保险人提供直接或间接经济补偿的一种保险保障项目，它的设立便是规避疾病给家庭或个人带来的经济风险。健康险包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期看护保险。如何选择健康险呢，其实就是看自己的实际需要，不同的险种对应不同的投保内容、保障方式、赔偿金额都有不同规定。在投保健康险之前，需要进行健康告知，需将自己已知的身体情况进行如实告知。一旦后期保险公司发现投保人有隐瞒行为，会有可能终止合约，且不会给予相应的保险补偿。大家需注意此项!

健康保险市场的需求的分析 2021健康保险行业市场现状与前景趋势调研分析报告

新冠肺炎疫情，大家对于健康越来越重视，不少人开始给自己购买保险。那么目前保险行业发展情况如何呢?据悉，2019年保险行业总资产首次突破20万亿元，完成了历史性跨越，保险业成为金融行业中继银行、信托行业后又一个资产超过20万亿元的子行业。

据上市保险公司披露的保费数据，2020年1至2月，寿险方面，国寿、平安、太保、新华、人保原保险保费收入分别为2280亿元、1417亿元、667亿元、396亿元、491亿元，同比增速分别为20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影响明显。财险方面也不例外，人保财险、平安财险和太保财险，1至2月原保险保费收入分别为750亿元、476亿元、242亿元，同比增速分别为-4.4%、2.7%、6.6%。

银保监会发布1-2月保险业经营情况

总体来看，保险业1-2月实现原保费收入1.18万亿元，同比增长1.12%;赔付支出1891.95亿元，同比下降15.54%;业务及管理费快速增长至802.81亿元，同比增速为-3.28%;保险行业资金运用余额19.05万亿元，较年初增长2.83%。

2020年1月保险业经营情况

1月原保险保费收入9081亿元，保险金额9715193亿元，保险件数447873万件。其中，财产险原保险保费收入1336亿元，人身险原保险保费收入7745亿元。

2020年1月人身险公司经营情况

原保险保费累计收入7503亿元，其中，寿险收入6687亿元，意外险收入61亿元，健康险收入756亿元。保户投资款新增交费1472亿元，投连险独立账户新增交费42亿元。

2020年1月财产保险公司经营情况

原保险保费累计收入1577亿元，其中，企业财产保险收入90亿元，家庭财产保险收入14亿元，机动车辆保险收入850亿元，工程保险收入21亿元，责任保险收入108亿元，保证保险收入124亿元，农业保险收入65亿元，健康险收入186亿元，意外险收入56亿元。

2020年2月保险业经营情况表。2月原保险保费收入11768亿元。其中，财产险原保险保费收入1846亿元，寿险原保险保费收入8204亿元。

2020年2月财产保险公司经营情况

原保险保费累计收入2226亿元，其中，企业财产保险收入115亿元，家庭财产保险收入19亿元，机动车辆保险收入1217亿元，工程保险收入26亿元，责任保险收入143亿元，保证保险收入140亿元，农业保险收入95亿元，健康险收入303亿元，意外险收入77亿元。

注：1、本表数据是保险业执行《关于印发<保险合同相关会计处理规定〉的通知》(财会[2009]15号)后，各保险公司按照相关口径要求报送的数据。

2、集团、总公司本级是指集团、总公司开展的业务，不计入任何地区。

3、上述数据来源于各公司报送的保险数据，未经审计。

4、由于计算的四舍五入及单位换算原因，各地区之和与合计略有差异。

随着世界各国国民财富的增长，财富管理的需求不断增加，而保险业正是财富管理的一个重要手段。专家预计，未来10到15年是中国保险业发展的黄金时期，同时中国保险市场也是一个“金矿”。

市面上许多长期健康险均以附加险形式出现，其本质就是将返还型的寿险、养老险产品，和消费型的健康险产品"打包组合"。虽然健康险本身不带有返还功能，但是在综合保障计划的产品组合中，由于主险仍带有分红性质或返还功能，实际上实现了返还效果。同时，作为附加险的健康险可借用主险(通常指寿险)的费用，降低费率。从行业发展特点来看，多种因素驱动着国内健康保险市场发展。城市化推动下，居民潜在的医疗保障需求，对我国商业健康保险发展具有重大意义。随着我国社会保障制度改革的不断深化，商业健康保险在健全我国多层次医疗保障体系，满足人民群众日益增长的健康保障需求方面都发挥着越来越重要的作用。而我国人口老龄化和环境污染带来的长期医疗护理和健康保健需求支撑着健康保险长期的发展。近年来，我国卫生总费用急剧增加，其中个人支出部分也连年增长，这些个人支出的医疗卫生费用都可以通过商业健康保险形式来筹集。环境污染事故频发凸显出了国内环境保护的脆弱，居民对健康保健需求将不断增长，由此可见，我国健康保险存在巨大的潜在需求。在发展过程中，我国商业健康保险保费收入已经从1999年的36.54亿上升至2012的862.76亿元，平均年增长率高达27.53%。同期，人身险保费收入年均增长速度为20.79%，寿险为20.74%，人身意外伤害险为14.39%，健康保险的成长性可见一斑。2012年，健康险原保险保费收入达到了862.76亿元，同比增长24.73%。2013年，健康险增速再创新高，原保险保费收入达到了586.47亿元，同比增长25.80%，延续了2012年以来持续向好的增长态势。

根据银保监会数据显示，2015-2019年我国健康险保费收入呈现逐年增长态势。2019年中国健康险保费收入为7066亿元，同比增长29.7%。2020年上半年，中国健康险保费收入为4760亿元，同比增长19.72%。可见2020年疫情发生以来，我国居民对于健康险的认可程度逐渐提升，并愿意通过购买相关健康险提高自身的医疗保障水平。

从各险种保费收入的增速来看，2020年上半年，我国健康险保费收入同比增长19.72%，在各险种中增速居于首位，远超其他险种，成为保险业的黑马。随着居民对于健康险的认可程度的提升，加上健康险作为医疗保障制度体系的重要组成部分、基本医疗保险的有效补充的优势，未来将具有较大发展空间。

此外值得注意得是，由于受到疫情影响，居民出行需求大幅减少，2020年上半年意外险出现负增长。

从健康险保费地区收入情况来看，2020年上半年，我国健康险保费收入超过300亿元的区域有四个，分别为广东、山东、江苏和河南，其中广东省健康险保费收入达到403亿元，居于首位。可以看出，我国健康险的主流销售区域集中在东部较发达地区，居民及健康意识和风险管理意识普遍强于中西部区域人群。

但在此次新冠肺炎疫情的影响之下，我国居民的健康风险管理意识开始普遍增强，根据复旦大学联合腾讯微保发布的《后疫情时期中国保险需求的18大发现》显示，以此次疫情的震中——湖北省为例，疫情期间湖北省的互联网保险转化率超过20%，位于全国首位;此外云南、海南和重庆等地也紧随其后，转化率接近20%。

我国健康险的销售热门区域集中在东部地区，以广东、山东、江苏等沿海地区为典型代表，而我国中西部地区的发展规模落后于东部发达地区。未来，在互联网保险销售模式的兴起和成熟，健康险将有望加快覆盖我国中西部地区人群。

对此，中研普华利用多种独创的信息处理技术，对健康保险行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。未来健康保险行业将如何发展?想要了解更多关于健康保险行业具体详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2020-2025年中国健康保险行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》。