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买保险，健康告知怎么填

泰然健康网
2025-06-12 16:19

买保险，健康告知怎么填

之前跟大家聊过，很多人买的百万医疗险将来都可能赔不了。不是因为产品的问题，而是因为不符合健康告知。所以今天，我把一个产品的健康一条一条详细讲下，它到底是什么意思？什么情况下我真的涉及到了这个健康告知。

首先跟大家解释一下，到底什么是健康告知。我们通常买重疾险、医疗险、寿险的时候，保险公司都会对你的健康状况有一定的要求。如果说你不符合这个健康要求，将来即使你出险了，它也不会赔给你。而且它不仅不会赔偿给你，你已经交的保费也不会还给你，所以这个对我们消费者来说真的特别重要。如果，你已经买了百万医疗险，或者正打算去买百万医疗险，但是你看不懂健康告知的话，今天你要认真学习一下。

现在网上有很多打着首月一元起的产品，我试了一下他们的投保流程，发现一个非常严重的问题，就是他们全程都没有把健康告知弹出来，而是缩在一个小小的角落里面，很多不明真相的消费者根本想不到我要点开去看这个东西，这在在无形之中让很多人觉得我买这个保险是没有要求的，但将来可能会无缘无故会被拒赔，这对我们来说是一个很严重的伤害，所以一定要把这个东西搞清楚。

买保险时，健康告知绝对是避不开的。你在线下买保险时，会有一份纸质问卷；你在网上买保险时，也会有投保告知页面。我们必须根据已知情况，如实回答问题，这份保险才会有效成立。

但或者出销售误导，或者是自己一时大意，很多人都会踩中以下三种陷阱：

有这么一部分销售人员：只要没有住过院，健康告知可以全填否。这是影响极为恶劣的销售误导，咱们碰到这些人，一定要直接开门送客了。千万不要以为，没有住院就查不到医疗记录，保险公司的调查手段多得是。无论是住院还是门诊，只要健康告知问到了，都需要如实告知！要不然，以后大可能自己，会痛哭流涕控诉保险是坑人的，

说到健康告知，相信不少人都听过这种说法，这同样是严重的销售误导！为什么会有这种说法呢？因为有一条“两年不可抗辩条款”，《保险法》第 16 条如下：投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。仅按字面意思理解，貌似保险公司在两年后无权解除合同。但是“两年不可抗辩条款”成立前提是：最大诚信原则。

有人天生大大咧咧，有人则会缺乏安全感。有些朋友为了避免以后扯皮，力求把过去几十年的病史全部告知保险公司。例如几年前的感冒发烧、身体擦伤等，甚至把一些没有确诊，仅仅是自己猜想的“疾病”都悉数告知，这样做不仅增加了核保员的工作量，有时候还会影响到自己正常投保。

我国实行“ 有限告知 ”，即问什么答什么，没问到的可以不用告知。这点在《保险法》第十六条也有规定：订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。简单来讲，就是人家保险公司问一句，我们就答一句，不问就不答。

大多数保险的健康告知问及的病史，都是有具体时间范围的。如果你恰好在这段时间内有相关病史，那么肯定要需要告知的。

健康告知涉及大量医学名词，我们普通人毕竟不是医生，很难记清楚自己所有病史。所以在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告准备好，以便自己核对。更重要的是，保险公司在理赔时，会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。只有健康告知没问题，理赔才能顺顺利利。因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。

最后还有一点非常重要，我要单独提醒提下：为了避免日后的理赔纠纷，很多人想在买保险前体检，以证清白。这是一种可以理解的做法，但我却不支持。我们只要根据已知情况进行健康告知就可以了，根本不需要通过体检证明自己身体健康。每个人身体都难免有点小毛病，体检出来反而是增加投保难度，节外生枝。

通过“健康告知”，大家可以筛选真正适合自己健康状况的保险产品。填写“健康告知”时，如遇到不明白或者不确定的问题，要及时与保险公司确认清楚后再填写，最大程度保证自身利益，避免后期理赔过程中发生不必要的理赔纠纷。我们还是要再提醒大家，身体健康的时候，要早点把保险配齐，在能买的时候努力争取，才能提早具备强大的抵御风险的能力。