新上海人购买健康险指南
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恭喜你，成为新的上海人，可以享受上海的教育、医疗、娱乐等各方面的优质资源。
今天，我们从医疗这个角度切入，成为新的上海人，未来有可能会面对高额的医疗支出，因为就医环境好、就医资源强，这势必带来成本上升。
本文不谈医保的事，如果想要咨询医保，请在距离你上海所住地方最近的医保部门去咨询。
友情链接：《上海2024年度城乡居民医保参保登记和个人缴费即日起开始受理》
张素俊Allen将以5W1H的内容结构来分析说明如果成为新的上海人，有没有必要买商业保险，仅供各位参考。
答案不行。
除了医保，商业保险不可少。
和医疗相关的保险，在保险业里称为“健康险”。
之前我也写过1篇暴论——所有的保险都是“储蓄险”，欢迎阅读并讨论《理财篇：我是保守派，一个方法让我收益突破200％，并且谈谈我的保险理念！》
“健康险四大金刚”——意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险。
其中，和看病最直接相关（非意外导致）的就属于百万医疗险和重疾险了。
百万医疗险属于实报实销的，会扣除免赔额后按比例报销。
有些百万医疗险还有医疗垫付的增值服务。
百万医疗险是健康险首选的，它的优势在于：
①性价比高
每年花上几百块，就可以获得几百万的高额医疗保障，是我们每个家庭的第一份健康险保单，典型的花小钱在用到的时候可以办大事。
②保障范围广
在保险责任内超过免赔额的费用，都可以进行报销，不限疾病种类、不限治疗手段，突破医保限制，自费药、进口药通通都可以放心用，可报销。
当然，任何一款保险都不是完美的，也是有限制的。
①免赔额限制
通常来讲，年免赔额在1万左右，10000（含）以内都需要个人自付。
②不保证续保
目前市面上大多数的百万医疗险都是1年期不保证续保的产品，有停售的风险。
也有少数保证续保的产品，最高也是20年，20年之后也有停售的风险。
③康复费用无法报销
百万医疗险只管保障责任内的看病住院花的钱，对于后续的康复费用——护理费、疗养费、营养费等，这些都需要个人承担。
既然看到百万医疗险的限制，就会想到用什么抵消TA的限制呢？
答案就是重疾险。
不同于百万医疗险，重疾险是只要符合理赔条件是直接打到银行卡上的，假设买了50万保额，就会获得50万，它最开始的定位就是作为重疾之后的收入补偿——弥补没有收入来源还有不少的康复费用。
和百万医疗险是王牌搭档。
有了医保，商业保险也是必须要买的。
刚刚成为上海人，也刚刚成立新的小家庭的。
那么，家里的每个成员都应该要备上百万医疗险、重疾险和意外险。
对于小孩子，要购买小孩专属的重疾险以及意外险。
对于家庭的经济支柱，还要额外配置上定期寿险。
这样子，就把健康险备齐了。
话不多说，咨询链接奉上，如图所示（通过微信后请说明来意，谢谢）
① 百万医疗险：每年交1次，越年轻购买保费越便宜；
② 重疾险：作为弥补重疾之后长时间没有工作的损失，强烈建议和百万医疗险搭配起来，儿童建议购买儿童专属的重疾险；
③ 意外险：有句话说得好，“明天和意外不知道哪个先到来”，拥有稍微强那么一丢丢的忧患意识，意外险是必买的；
④ 定期寿险：不建议给儿童购买定期寿险，这款险种适合家庭经济支柱买，如果夫妻两口子都很能赚钱，可以买夫妻版的定期寿险。
以下5条建议需要在投保前自我衡量。
①评估个人健康状况：是否经常吸烟喝酒、是否有慢性病、是否有定期随访记录、是否体检过（没有最好，购买时就没有那么多限制了）等等。
（在购买健康险之前，不要体检、不要体检、不要体检）
②评估家庭状况：父母、配偶、小孩等，根据实际情况来决定配置保险方案。
③预算：家庭的经济条件能够在保险上投入多少，通常建议不超过家庭年收入的30％。
④比较保险计划方案：如果自己懒得查找，就找保险经纪帮忙评估需求，节省时间。
⑤正确理解保险方案：适合自己就是最好的，不要陷入“选择困难症”中，若最终因为选择困难而没有投保，反而对自身和家庭不利。
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