【乙肝投保指南｜这些保险闭眼入
【乙肝投保指南｜这些保险闭眼入！】
乙肝病毒携带者投保指南（精简版）
核心策略：优先配置无健康门槛保障，善用加费承保政策
️必选基础保障
✔️意外险：无健康告知门槛，年缴1-2百元享百万保额，覆盖意外医疗及伤残
医疗险三阶方案
1️⃣ 普惠型：城市惠民保（如浙江"惠衢保"）
不限病史/年龄，乙肝相关疾病可赔付
注：设2万元免赔额
2️⃣ 专项型：泰康全能保・慢病版
接纳乙肝大小三阳及肝功能异常
含300万一般医疗+癌症特药，年保费千元内
3️⃣ 宽松核保型：人保长相安3号
0-105岁可投，乙肝/结节不卡
可选0免赔+疾病津贴，40岁男性年费<500元
⚠️风险警示：隐瞒病史可能导致拒赔（如Z先生肝癌案），建议选理赔纠纷率低产品
重疾险加费攻略
▪️君龙大力水手：肝功能指标＜4倍正常值可加费承保，满2年可申请降费
▪️人保i无忧3.0：5年内无体检异常者，乙肝携带/小三阳可标体，大三阳加费承保
核保技巧：同步投保3-5家，择优选择加费最低方案
核保参考数据
工银安盛：大三阳加费约50%（需预核保）
阳光人寿：大三阳加费约30%
瑞泰人寿：服药史可能延期/大额加费
组合保障方案
✔️防癌险+税优健康险：
防癌险：覆盖肝癌等恶性病变
税优险：年抵税2400元，亚健康人群可投
核保避坑要点
1️⃣ 必检项目：乙肝五项+肝功能+肝脏B超
2️⃣ 告知技巧：HBsAg阳性但肝功能正常者，遇"是否患肝病"问询可勾选"否"（需备查近2年体检报告）
3️⃣ 投保顺序：意外险→防癌险→寿险→重疾/医疗险
实战案例：网友老王改投税优险+防癌险组合，年缴2400元获肝癌手术理赔8万元
行动建议：优先配置意外险+惠民保，重疾险尝试大力水手/i无忧，医疗险选长相安3号，多公司比价可省30%保费
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