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美年健康集团推出面向“带病人群”的百万住院保险保障方案——“检无忧”

泰然健康网
2024-12-13 12:32

　　近年来，随着国家对保险知识的普及，人民保险意识的转变，越来越多人开始投保健康险。长期以来，主流健康险的客群主要为30岁至45岁的健康人群，但非健康体和老年人群却“一险难求”。

　　《美年健康2022年度健康体检大数据蓝皮书》抽取了1647万中国人体检样本，肺结节检出率为55.9%，甲状腺结节检出率为46.3%，乳腺结节检出率为32.9%，高血压检出率为23.1%。这部分人群保障需求高，在商业保险层面的健康保障不可忽视。

　　为了让带病体人群、中老年人群也能有一份健康保障，解决这类人群“一险难求”的需求痛点，实现从“保健康的人”到“保人的健康”的转变，2023年，美年保险联合众安在线推出了为带病体人群定制的健康险“检无忧”，这是美年健康集团在健康保险领域的一次深度尝试和积极探索，自推出后在华南、华中、华北各区均收到广泛好评。该产品承保肺结节、乳腺结节、甲状腺结节等多种结节和一般既往症人群的住院费用，提供保障金额最高达100万元的住院费用，并伴有全程就医协助的疾病专案管理增值服务。经过一年多的持续打磨，2024年，“检无忧”将延续保障初心，对就医权益焕新升级，力求让更多人享受到检后更贴心的服务体验。

　　兼具“温度”和“准度”

　　解决带病体人群“投保难”的痛点

　　“检无忧”具备以下四大产品特色：

　　1、“体检+保险”双重保障

　　“检无忧”为企业和家庭提供双重保障。通过体检及时发现健康问题后，通过保险应对疾病突发的风险，并配合疾病专案管理增值服务，让用户充分体验到从检前产品宣导、检中指标管控、检后结果出具、最后因指标异常导致住院治疗费用支付的服务闭环。

　　2、投保条件宽松，带病体人群亦可保

　　常见的肺结节、乳腺结节、甲状腺结节患者均可投保，罹患疾病（符合条件）或意外皆可赔付，保障范围广。投保时间不限，全年随时可投。

　　3、住院保障金额高

　　享受赔付总限额100万元保额的基本医疗保险范围内住院医疗费用，解决用户较大住院费用支出的负担。

　　4、专享优质医疗服务

　　依托于美年健康集团预防医学龙头企业的优势，超过亿次的个人健康体检数据，投保人群可享受疾病专案管理增值服务。重疾就医规划更放心、线上导诊更贴心、线上专家二诊更省心、康复护照协助更暖心。

　　接下来让我们了解这份保障计划的具体细节。

　　保障对象：美年体检客户，18-65周岁自然人

　　（1、接受一般既往症承保：如常见的肺结节、乳腺结节、甲状腺结节患者；2、除了投保前或等待期内已罹患的五类严重疾病或其他并发症导致的住院医疗费用不可理赔外，其他的既往症均可获得保障。）

　　保障责任：社保内住院医疗费用（被保险人在保险期间罹患疾病或者意外，在二级及以上公立医院普通部住院期间发生的需个人支付的、必须且合理的基本医疗保险范围内住院医疗费用）

　　保障金额：赔付限额100万元（实报实销）

　　赔付比例：年免赔额1万元，通过医保结算的赔付比例100%，未用医保卡结算的赔付比例60%

　　保障期限：1年，一年一缴

　　等待期：疾病等待期30天（保单生效起计算）；意外无等待期

　　特别约定：1、除保险行业特定的28种重疾及特定既往症外，其他人群皆可保，如常见的肺结节、乳腺结节、甲状腺结节患者；2、投保人在一年期内发生责任内的住院费用皆可理赔，如骨折等意外情况导致的住院。

　　兼具“专业性”和“可及性”

　　“检无忧”健康管理服务亮点

　　近年来，保险以健康服务为支点，将单一的医疗支付转变为能够贯穿用户全生命周期的健康管理者已日渐成为趋势。美年健康近年来一直致力于打造健康管理全链条服务，通过布局保险业务，满足客户将专业体检、健康管理、诊疗服务与保险支付进一步结合的需求场景，致力于打造“保险创新+预防医疗”的美年独特的HMO（Health Maintenance Organization）新模式，并结合美年终端医疗网点资源，充分发挥学科优势，给承保客户提供更细心周到的服务方案。

　　“检无忧”的健康管理服务，兼备“专业性”和“可及性”。

　　专业性方面，“检无忧”为用户在接受诊疗后，若疾病需要进一步验证的，可协助安排国内专家进行线上二诊；若有护理方面的需求的，可进行护理服务协助，帮助用户找到最适合的护理师。

　　可及性方面，“检无忧”为用户提供终重疾就医规划和线上导诊。在就诊前，根据疾病信息以及就医诉求，通过图文或电话的方式为用户跟进来院路径、看诊流程、注意事项；就诊中，通过图文或电话等方式为用户进行线上导诊，直到在院内完成挂号、就医、缴费、取药等。

　　“检无忧”理赔案例

　　产品理赔实例：

　　徐女士 53岁吉林省某肠梗阻患者

　　徐女士因确诊肠梗阻，需要住院手术治疗。住院总费用38000元，出院后向保司申请“检无忧”理赔，经保司专业团队审核，结合“检无忧”条款，最终，客户获得（住院费-医保统筹支付-医保外自付-1万元免赔额）16451.4元理赔款。

　　“检无忧”为徐女士及其家庭抵抗了此次风险，成为应对意外风险和大病住院的有力保障。

　　美年健康推出的“检无忧”是解决带病体客群医疗保障需求难点的良好开端，也是进一步通过精准体检数据结合保险创新优化套餐和检后服务，更好地满足用户健康管理需求的有力尝试。今年，美年保险将继续优化“检无忧”的产品服务，对就医权益重新打磨和升级，给予用户更契合需求、更贴心的服务体验。

　　美年健康集团将持续优化“预防医学+保险创新”服务，进一步加强保险产品与健康管理服务的深度融合，通过创新健康管理服务、创新保险产品为广大客户提供差异化、定制化的“预防健康+保险保障”服务，以产品和服务双管齐下踏实服务好每一位客户，更好地客户全方位全生命周期的健康管理需求。

　　关于美年健康集团旗下广东德晟保险经纪

　　广东德晟保险经纪公司是美年健康集团旗下全资控股企业，成立于2007年，注册资本5000万，系中国银行保险监督管理委员会批准成立的一家互联网保险经纪公司。截至2022年底，已与人保健康、平安健康、泰康在线、人寿、众安在线等数十家保险公司开展业务合作。

　　广东德晟保险经纪依托于美年健康集团全国600余家线下体检中心服务网点，3.5万余名专业医护人员以及海量规模的健康体检大数据平台，通过“保险产品创新+预防医疗”的中国版HMO模式，为客户实现全生命周期服务保障进行多样化配置。

　　广东德晟保险经纪股份有限公司严格甄选，与资质优良的保险公司合作，建立起完备的产品体系，可满足各类客户的保障需求。通过互联网保险、检后保险、团体保险、创新健康权益服务、创新保险等丰富多元的产品为广大客户提供差异化、定制化的“预防健康+保险保障”的风险保障解决方案。同时，美年保险经纪拥有庞大的专家团队，深厚的客户关系，广泛的全国足迹深厚的智力资本以及凝聚力和协作文化，保全理赔等高效便捷，提升了客户体验感和服务粘性。