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金融续华章共筑中国梦中邮消费金融走出高质量发展转型之路

泰然健康网
2024-12-18 11:16

经过十余年发展，消费金融行业已经逐渐迈向存量竞争、良性创新和平衡发展的新阶段。站在新的历史起点上，消费金融公司需要更加立足专业化定位，深挖创新金融服务的方式与内涵，提升科技赋能业务的能力，促进业务高质量发展。

2015年11月，中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）经原中国银保监会批准成立。自成立伊始，中邮消费金融坚持围绕以普惠为核心、以数字为关键、以场景为抓手的模式创新，把服务重点聚焦到新市民、蓝领工人、农村客群等传统金融机构服务不充分的长尾客群。经营理念从流量导向转变为价值导向，经营思路从经验驱动转变为数据驱动，经营模式从粗放经营转变为精细化运营，不断通过数字普惠技术赋能客户成长，助力人民实现美好生活。

中邮消金联合广州市反诈中心打造“金融潮市大挑战”科普快闪展。

探寻消费金融“普惠”新模式

消费金融机构是普惠金融领域的重要参与者，是我国多层次消费信贷市场的重要组成部分。中邮消费金融坚持与商业银行传统消费信贷业务进行差异化竞争、互补发展，大力提升普惠金融服务的可得性、便捷性和可负担性。

在产品布局方面，中邮消费金融坚持差异化竞争战略，立足客户诉求，不断丰富普惠金融产品矩阵。中邮消费金融推出了差异化消费信贷产品体系，不断拓宽服务范围。旗下产品覆盖包括3C数码、旅游、教育、文化、家装、婚庆等诸多消费场景，客户数超过7000万，累计发放贷款近5000亿元，有效满足了长尾客群的金融需求。中邮消费金融积极聚焦服务新市民、“三农”客群等，运用数字化转型提升居民消费金融水平，将信贷服务深入到广大城镇及农村地区。

在服务方面，为了满足消费者在不同时间、不同场景下的服务需求，中邮消费金融构建了多元化的服务渠道。提供24小时智能在线客服、9H*365天的人工客户服务以及留言方式和邮箱对接方式。消费者可以通过这些渠道随时提出问题、咨询产品信息、解决疑虑等，获得及时、专业的帮助。

消费者权益保护也是金融服务的重要组成部分。中邮消费金融高度重视消费者权益保护，不断加强消费者金融素养教育，为推动消费金融市场的健康稳定发展贡献力量。2020年，联合广东省公安厅新型犯罪中心、越秀公安开展主题宣传活动；2021年，联合广东反诈中心、网易新闻开展“觉醒吧，加邮反诈”主题宣传活动；2022年，在官方服务号/订阅号发布“邮课堂”科普推文40期，用趣味长图文等进行宣传金融知识；2023年，联合广州市反诈中心、天河区反诈中心等公检法机构，开展多个线下主题反诈金融知识科普活动等；2024年，与广州市反诈中心合作，打造“金融潮市大挑战”的科普快闪展，让中邮消费金融的反诈宣传、知识科普强势出圈，有效帮助年轻群体提升反诈意识。

中邮消金联合悦跑圈开展“悦跑悦自邮”欢乐跑活动。

紧抓高质量发展“数字化”生命线

金融科技对消费金融行业经营转型有着积极的促进意义。中邮消费金融一直致力于探索金融科技与公司业务发展的契合点，充分发挥金融科技降低金融服务风险和成本等积极作用，着力发展数字普惠金融。

以金融科技构建公司核心竞争力。多年来，中邮消费金融持续加大科技研发投入力度，通过了国家高新技术企业认定并获评广东省大数据与人工智能金融工程技术研究中心。在人工智能、大数据、区块链等前沿领域，中邮消费金融均取得原创性研发成果，已申请发明专利136项，科技实力不断增强，这为中邮消费金融搭建高效的风控体系和推进数字化转型提供了有力支撑。目前，中邮消费金融90%以上的应用系统实现自主研发，日均可处理百万级贷款审批，效率较五年前提升30倍。通过引入机器学习和预测分析算法，中邮消费金融实现了风控和客服系统的智能化，大幅提升了运营效率。同时，中邮消费金融还建设了统一的数据分析魔盒平台，通过数据支持与驱动精细化运营和决策。中邮消费金融贷款自动审批率已达98%，进入数字化新阶段。

以数字化能力驱动业务模式创新。从营销获客领域来看，中邮消费金融构建了基于数据驱动的线上线下融合、公域私域贯通的全域营销体系，通过“一站式”运营平台实现了业务全流程的自动化配置，极大地提高了工作效率；在客户服务方面，中邮消费金融加强了渠道智能场景建设，利用大数据和智能化技术构建了全流程的智能客服平台，为用户提供了个性化、智能化的服务体验。在风险控制领域，围绕数据、模型和策略，中邮消费金融打造了一体化的风险管理平台，自研的图像活体检测、视频反欺诈等技术有效防范了金融欺诈行为，通过多道反欺诈防线有效保障了客户和企业权益。此外，中邮消费金融还打造了两款前沿创新产品，一是专注于服务消费金融业务场景的大模型——“邮远见”，该模型结合垂直业务场景的特点，基于大模型与消费金融数据资产、内部业务流程规范的深度整合，构建了一套涵盖智能坐席助手、知识问答助手、代码研发助手和智能机器人的完整应用体系；二是推出全天候服务于消费金融客户的智能数字人——“邮小宝”，通过高度拟人化形象和智能化交互，在贷款审批、客户服务等关键场景中，提供更有消费金融温度的个性化优质服务。

中邮消金联合广百电器推出“邮你焕新计划”促进家电换新。

促进跨界合作“消费金融+”新场景

日前，中邮消费金融积极响应政策号召，在广州市商务局的指导下推出“邮你焕新计划”，携手广百电器共同点燃家电“以旧换新”的消费热情，为消费者的品质生活再添薪火。自8月16日起至10月7日，凡参与“邮你焕新计划”的消费者均可享受中邮消金提供的专属优惠。针对广百电器空调、冰箱、洗衣机、电视机等热门产品，中邮消费金融推出了额度灵活（1000元到20万元不等）、利息优惠（最高免息借款）、还款期长（最长36期）的信贷产品方案，降低了消费者的换新门槛。“邮你焕新计划”积极响应国家绿色发展号召，通过调整商品适用范围，与“2024年广州市绿色智能家电换新活动”形成政策合力，鼓励消费者选择更加环保、节能的高质量家电产品。这一举措不仅促进了家电行业的绿色转型，也为消费者带来了更加健康、可持续的绿色生活方式选择，实现了经济效益与社会效益的双赢。

9月21日，中邮消费金融联合悦跑圈启动以“赋能绿色消费，共创低碳未来”为主题的战略合作。双方以消费金融赋能文娱体育消费的模式，驱动绿色金融的发展。中邮消费金融将和悦跑圈创新推出“碳账户”，用户只要开通此账户，形成的个人减碳量即可兑换相应的免息或积分权益等福利，让绿色生活方式能够被计量、可存放、可展示、可累积并可进行价值兑换，实现对绿色消费的有效激励。同时，中邮消费金融将结合悦跑圈用户的消费需求及特点，制定线上专属绿色消费信贷产品和权益。如对选择低碳出行的悦跑圈会员，通过注册“中邮钱包APP”或申请中邮消费金融的消费贷款产品时，可以享受更低的信贷利率或更大的利息折扣，以及更灵活的还本付息选择等。通过强强联手，创新“消费金融+”跨业联动模式，把消费金融和实体服务场景深度融合，可以在激发消费活力方面形成“1+1＞N”的叠加共振作用，跑出绿色消费金融“加速度”。

这些都是中邮消费金融为助力消费所做的新实践。未来，中邮消费金融将紧跟时代变化，瞄准新消费需求，适应新消费转型，积极寻找合作路径，持续创新消费金融产品，加强消费金融服务供给。

消费场景创新拓展。中邮消费金融将加大对新消费重点领域的支持，加快场景化经营建设，将金融活动融入客户全生命周期经营与生活之中，构建个性化的智能运营闭环。加大在以旧换新、绿色消费、教育文化体育消费等方面的积极探索，通过“消费金融+实体服务场景”的跨业融合，创新服务消费场景，将消费金融服务真正融入日常消费场景，打造消费新生态，为客户提供便捷的金融服务。

积极寻找合作路径。中邮消费金融将继续深化与银行之间的合作，通过联合营销、联合贷款等模式，在共同扩大信贷覆盖范围，为客户提供更加个性化、便捷化的金融服务的同时，不断探索新的合作模式和业务领域。同时，中邮消费金融将加强与其他行业的合作与融合，通过深入了解不同行业的特点和需求，为不同客户群体提供更加精准、个性化的金融服务；通过打造金融生态圈，实现资源共享、优势互补和互利共赢。

（数据来源：中邮消费金融）

责任编辑：杨喜亭