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保险健康告知的尺度与艺术.ppt

泰然健康网
2024-12-19 11:57

健康告知的尺度和艺术开场语课程目的增强顾问投保专业知识，提升健康告知能力用最专业的服务和态度给客户带去便捷投保体验。基业常青！投保告知及健康告知健康核保健康告知基本原则及实操讲解您的疑问 1 2 3 4目录 CONTENTS 投保告知及健康告知 01 告知的时间和形式不履行的后果是指在保险合同订立时，投保人将有关保险标的或被保险人的重要事实如实告知保险人即通常所谓的投保人对保险人履行的告知义务。告知内容投保人的 01 告知的内容告知的内容主要指重要事项的告知，人身保险合同中的重要事实通常是指被保险人的既往病史，以及容易引起事故、后果更加严重或使康复过程比通常较慢的病史。在模板修改此处文内容告知的字 01 改此处文字告知的时间及形式时间形式原则在模板修告知的时间及形式告知义务的履行通常是在保险合同订立时进行询问告知形式由保险人在投保书中将认为重要的事项都列于附加询问表中，投保人只需逐项填写即可对于保险人所未询问或投保书中未列明的事项，应推定为不是保险人所欲知悉的重要事项，投保人对询问事项如实告知即已履行告知义务 01 保险法第十六条不履行如实告知的后果投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，退保所交保费 01 健康告知字在订立保险合同时，投保人及被保险人有义务对投保单中约定的个人健康情况做如实告知，包括既往病史、病症和现病史、现病症。原则：最大诚信原则最大诚信原则客户避免理赔纠纷确保理赔无忧业务员协助客户做好健康告知确保客户理赔无忧避免后续纠纷体现专业化服务，基业长青健康告知01 年龄/性别 /病史/自报健康状况/体格/ 体检结果等对相关风险进行综合评估健康险核保 02 01 02 任何不利于保险经营、有损被保险人群体的因素加以排除或者进行适当的危险评价，以维护保险公司运作的公平就，实现保险经营安全与获利，确保投保人和被保险人的利益，达到风险均摊、公平等目的健康保险核保是保险公司管理中重要且必要的一个环节，直接关系到保险公司的稳定和盈利状况目的重要度健康保险核 02 举个栗子 2015年3月有10个人买重疾险，30万保额，平均保费5000元/人 /年，20年缴费。其中9个人身体健康，无既往病史，其中1个有既往病史且患重病的概率极大，属于拒保体。但是这个客户未做如实告知标准承保 2016年5月，这个客户患了条款中的重大疾病，申请理赔金30万。保险公司共收保费10万元。如果公司正常理赔30万，则亏损20万。 02 核保结论标准体承保加费承保除外责任延期拒保 02 要根据条款责任和客户的身体情况进行评估，看客户的身体情况是否对于保险责任有风险和风险的大小1 对于无异常告知或者告知内容不存在重大健康影响，通常标准承保，承保中绝大多数申请均标准体承保；2 不同保险公司不尽相同：公司运营时间越长/客户越多/抵御风险能力越强，会放开核保尺度；3 被保险人在一家公司被拒保在另一家公司标准承保，一般都是因为投保险种保险责任差异性导致。承保标准体 02 加费承保加费承保对于患有全身性疾病，其严重程度不大，未达到公司的拒保程度，又不能通过除外方式进行承保的投保体，通常加费达到公平的目的；例如轻度高血压进行加费的承保体，一旦确定下来不再进行加费金额的调整，如果承保后当初加费的健康得到改善或者“治愈”，被保险人提出要减少或者取消加费金额，保险人不会接受。同样的，如果被保险人的身体在投保之后恶化，保险人也不会要求增加费用。 02 除外约定承保除外责任如果被保险人的病变比较的局限，在理赔的时候比较容易界定，在核保时为了尽可能多的吸引客户，可以采用除外约定承保，即在核保通知书中，申明对一种或是多种疾病不予承担保险责任的行为，通常会将这种病变的并发症、合并症及后遗症一并除外例如甲状腺结节、乳腺结节给予做甲状腺癌/乳腺癌及其转移、复发所导致的保险责任做责任除外 02 （1）被保险人患有疾病属