测评：想买意外险，却过不了健康告知？别急！没有健康告知的来了
意外险，小到跌倒狗咬，大到伤残身故都能赔。理论上说，它应该是保障范围最大的保险了，并且一年300元左右，就能买到100万保额，所以是很多人的"入门级"保险。
不过，即便保费再便宜，门槛再低，也得过了健康告知才能投保。
毕竟保险不是有钱就能买，有时得有健康才能买。今天就测评几款没有健康告知的意外险，看哪款值得买。
一、怎么挑意外险？
我们在挑选意外险时，一般要重点关注3个保障：
1、意外医疗
意外医疗理赔概率是意外险中最高的，它是对因意外伤害导致的医疗费进行报销（如因意外导致的磕碰、摔倒、烫伤等）。
2、意外伤残
因意外致残，保险公司会按照残疾等级按比例赔偿。残疾分为十个等级，一级最严重，赔付100%保额，如果是十级，赔付10%保额。注意并非所有意外险都有残疾保障，即便有也还要注意保障的是意外伤残还是必须全残。
3、意外身故
当被保人因意外导致身故，受益人获得保险金赔付，这个是意外险最基本的保障责任。除上面3个外，就要看是否有猝死责任，有无住院津贴和驾乘汽车等额外保障了。
二、没健康告知的意外险，选哪款？
先说结论，当前无健康告知成人意外险中，最值得推荐的就是麒麟保1号&小蜜蜂轻享版。
麒麟保1号不限制投保地区，全国各地可投。保障无瑕疵，最高还有150万保额版本可选，关键价格还是最低的（50万保额版本为156元）。缺点是对对报案时效有特殊的限制，介意这点，可以选择小蜜蜂轻享版；
小蜜蜂轻享版的优势在于无除外医院，也无除外地区。另外，意外医疗服务十分好，有特色服务：住院医疗费用垫付服务。缺点是职业限制严格，部分保障缺失（住院津贴、猝死保障）。
下面，我们再详细点评下几款性价比高的产品：
1：麒麟保1号
麒麟保1号，共有4个版本，保额分别为30/50/100/150万。
30/50万版本投保年龄为18-60岁，100/150万版本为15-50岁。
4个版本的意外医疗报销都不限制社保，0免赔额，报销比例为100%。
救护车费用最高2000元（150万版本），另外，除了30万版本之外，其余版本都有ICU住院津贴（其他常规意外险都是意外住院津贴）。虽然保额更高，但理赔门槛大大提高了（ICU病房），得不偿失。
猝死责任有限制，等待期7天，要求48小时内身故，对于慢性病的急性发作以及既往症不予理赔，相对较严。还有接种疫苗相关责任、公共意外交通责任和公共场所个人第三者责任等实用的额外保障。
其中公共意外交通责任非常丰富，海陆空全覆盖，并且还把自行车纳入保障，十分适合骑行党。还有公共场所个人第三者责任，保障在公共场所内因为个人的疏忽或者过失而直接导致第三者遭受人身或者财产损失。最高额度5万，有100元的免赔额，赔付比例90%。还做了单次赔付限额，比如5万版本，单次限制3万，其中人身伤亡限额2.5万，财产损失赔偿限额0.5万。
需要注意的是，麒麟保1号有一些产品限制：
①累计身故伤残保额达到了300万，麒麟保1号不承担保障责任；
②医院范围限制在二级及以上公立医院普通部，并且有以下拒赔区域限制：
最后，投保麒麟保1号之前一定要注意一个坑点：
它对报案时效也有特殊的限制，要求发生保险事故后在24小时内拨打95506进行报案，
若超过24小时但在30天内，每次免赔10%，若超过30天，每次免赔50%，
换句话说，超过24小时报案，保险公司只赔90%；超过30天报案，只赔付50%，这点大家一定要注意。如果特别在意这个坑点，那么可以选择下面的小蜜蜂轻享版。2：小蜜蜂轻享版
小蜜蜂轻享版有3个版本，保额分别为20/30/50万，18-60岁可投保。
1-3类职业可投，不过要注意有限制：无业人员、外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具者不在可投保范围内。
并且，保险公司也不承保高空作业（在坠落高度基准面2米或以上的高处作业的职业活动）、电力或高压电作业。
另外出险时，如果被保险人的职业类别或所处工作状态对应的职业类别超出前述范围的，保险公司不承担赔偿责任。
意外医疗限社保内，免赔额100元，报销比例为100%，保额最高4万元。
还有救护车费用（30/50万版本）和住院医疗费用垫付服务，其中住院垫付服务非常实用，可以避免在术前因没有预付费用而无法进行手术的窘境。
除此之外，也有飞机、轮船、火车、汽车意外伤害额外赔，最高赔付300万。小蜜蜂轻享版最大的亮点就是无投保地区限制，全国各地都能投保，
也不像麒麟保1号有除外医院的限制。
当然，也有着一些小缺陷，缺少了住院津贴和猝死保障。
总结
最后，很多朋友生病了才意识到保险的重要性，此时再想投保面临的就是四处碰壁。
而今天的麒麟保1号、小蜜蜂轻享版算是给了健康异常朋友几个选择。不过还是得提醒大家，这几款产品没有健康告知，并不代表没有健康要求。意外险的健康要求一般出现在《投保须知》《特别约定》或产品条款中。投保前，最好向保险公司询问清楚，否则可能会出现无法赔付的情况。
（注：本测评不涉及产品推荐，仅为盘点测评）#深度好文计划#
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