首页 > 资讯 > 关于健康险的那些事儿，这些要点你可能给忽视了！

关于健康险的那些事儿，这些要点你可能给忽视了！

泰然健康网
2024-12-31 09:25

随着环境污染日渐严重、工作压力日趋加大、食品安全缺乏保障……在这个人人都可能处于“亚健康”的时代，癌症等重大疾病的发病率以及年轻化趋势也在逐级递增。健康医疗保障也越来越受到人们的重视。今天快小保就为你聊聊和我们健康切身相关的健康保险。

提到健康险，我们首先会想到的是疾病保险和医疗保险，这两类保险最被人熟知，同时也是各大险企争先抢占的“滩地”。健康险都有哪些呢?

▏让我们先来了解一下健康保险的分类吧。

根据承保责任不同，健康保险可以分为以下四种：

健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。在这些分类中，最为走俏的就属重大疾险保险和医疗保险。

▏为什么越来越多的人选择了健康险?

1、雾霾、水污染、食品安全、高强度工作压力严重威胁我们的健康。重疾年轻化加剧!

2、一些因病致贫的案例屡见不鲜。随着医学技术的革新，虽然一些重大疾病已不再是“不治之症”，但其治疗却依旧是一场“持久战”。从发病到治愈，而与之相伴的治疗费、护理费、误工成本以及精神压力却是许多家庭难以长期承受之重。

3、社保是保而不包的。

首先，社保医疗报销有数额上的限制，其次是对报销范围的限制，绝大多数的新药、进口药、昂贵药物以及部分诊疗项目、医疗服务设施亦不在社会医疗保险所保障的范围之内。除此之外，在疾病期间发生的部分经常性费用，如营养费、护工费等同样无法计入。大病费用的保障缺口普遍较大，仅仅依靠社保难以维持治疗。

借助商业健康保险来转移一部分医疗费用的压力和风险，越来越被人们所接受。

a、在健康险中重疾险可以转嫁恶性肿瘤等大病威胁对家庭财务造成的毁灭性打击;

b、医疗险可以弥补社保报销后差额部分的医疗支出。

▏人生各阶段如何投保健康险?

初入职场的朋友们——首选疾病险

对于刚刚踏上社会储蓄能量的职场新人来说工资低不说，且工作存在不稳定性，手中的积蓄不是太多，可以选择疾病保险。比如消费型的重大疾病保险，防癌险。条件允许的可以再补充一款近年比较火的百万医疗险。

年轻夫妻们——疾病保险和医疗保险为主

年轻夫妻们，可以首先考虑高保障的产品，同时要把保障加在自己的身上。通常来说，健康险中的疾病保险和医疗保险就非常的重要啦，然后在此基础上，经济条件许可的话再考虑孩子的医疗保险等。

人到中年阶段——健康险以重疾、防癌险保障为主

人到中年是名利双收的时候，健康也存在非常大的隐患，随着年龄的增长，少时不注意的毛病都会一一展现出来，所以一般到40岁后半期得重病的概率就会越来越高。这段时间的健康险就是以重大疾病为主，可以配置一些防癌保险。关于中年的保障，可以参考《多少人没熬过45～55岁这段危险期!为家人果断收藏!》这篇文章。

老年人群阶段——60岁之前上全保险

老人除日常消费外，一般医疗保健占每月支出的40%左右。

在我们还有能力的时候，退休之前一定要给自己今后的老年生活上好上全保险，对于健康险来说，医疗保险、疾病保险、护理保险都是需要的。

▏健康保险虽然重要，但这些关键问题一定要注意：

1、要注意健康保险的实用性，分析自己的健康风险。

要在保险专业人员的协助下了解自己已经拥有的健康保障状况，分析自己健康风险的缺口，不要盲目追求高保障。

2、根据经济能力选择适当的的健康保额。

一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%-12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高。最后，可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种。关于保额，我们要有未来的眼光去看待。

3、一定要注意观察期。

健康险产品一般都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天、90天不等，而普通住院医疗保险的观察期分别为30、60、90天不等。此外，一些终身型医疗保险产品的观察期长度也不尽相同。

4、千万不要隐瞒疾病史。

如果投保时故意隐瞒病史，会被保险公司看作是恶意投保，不但会被拒赔，还可能无法退还相关保费。所以投保时一定要将自身的健康情况和过往病史如实告知保险公司。因为现在并不是有病就不能投保，保险公司已有相应的机制，现有的疾病可以排除在外，对其他的疾病进行保障，而不如实告知，就将导致所有保障失效，具体可看快保家之前的文章《有没有什么健康保险是可以带病投保的?还真有!》。

5、注意免赔条款

比如住院医疗保险，保险公司一般会对住院医疗保险规定一个免赔额，即如果医疗费用低于免赔额，则被保险人不能获得赔偿;如果医疗费超出免赔额，保险公司将按一定比例进行赔付。最好选择零免赔额的医疗险。更多关于免赔额的知识可以参考《免赔额感觉有点坑?稍不留意一分钱也不赔?》这篇文章。

你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为解决保险经代痛点;共建活力保险生态圈。