最近各家公司都不停推出新产品，天安人寿也将于12月6号在中介渠道推出了新重疾险——健康源（2019）。
简单看了下，其实和之前产品健康源（悦享）相比没有特别大的升级。
我们先来看看天安人寿的健康源系列重疾升级历程：
一、主要责任对比
二、五大亮点升级保障
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轻症、中症、重疾赔付保额调整
轻症保额： 健康源悦享发生轻症疾病，依次给付30%、35%、40%、45%基本保险金额 健康源2019发生轻症疾病，每次给付45%基本保险金额 中症保额： 健康源悦享发生中症疾病，每次给付50%基本保险金额 健康源2019发生中症疾病，每次给付60%基本保险金额 重疾保额： 健康源悦享发生重疾，依次给100%/110%/120%/130%/140%/150%基本保险金额 健康源2019发生重疾，每次给付100%基本保险金额轻症是市场中竞争的焦点，天安健康源2019，轻症35种， 每次赔付保额的45%且4次，无间隔期。目前从重疾产品更新的趋势上看：
一些部分公司仍坚持20%比例赔付轻症（陈旧且自负） 大部分保险公司轻症的起步是30% 新出的互联网产品，均是35%起步，然后在35%的赔付上，不分组且增长 45%起步的轻症赔付目前来看，天安健康源2019占有绝对优势实际上，朵朵保贝在历史的文章中，曾多次向大家介绍过“轻症的重要意义和价值”。
不可忽视的轻症保障小知识：什么是轻症/中症
轻症属于重大疾病的早期症状或较轻疾病，虽然没有达到重疾理赔标准，但是保险公司也会给付一定的保险金，以便患者尽早治疗。
而中症的严重程度则是在重大疾病与轻症之间，但对于中症的定义每家公司不同。
中症/轻症的标准和数量保监会是没有定义的。所以产品“是否有坑”。大多数问题都出现在中症/轻症里。
所以，防坑是不得不防的。
（高发轻症对比表，平安福2019版PK天安健康源2019）
总结：重疾虽然取消了这个递增比例赔付，但毕竟3、4、5次重疾概率有限，相比轻症、中症的概率而讲，产品较低的起步门槛，实际上是更实惠了。
2
极早期恶性肿瘤特别关爱金
针对不同器官的极早期恶性肿瘤或者恶性病变可以2次赔付，赔付比例为45%。
极早期恶性肿瘤也算轻症病种里面，“极早期恶性肿瘤或恶性病变”关爱金赔付没有间隔期，这个没有间隔期绝对是良心之作。也就是说第一次在这个器官上被确诊过了，接着又在其他的器官上发现并被确诊“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，可以赔到2次。
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恶性肿瘤二次赔付（五年）
很明显这个新加入的责任，在很大程度上规避了赔付几率。
要求：与上一次确诊癌症相隔 5 年，且属于不同的病理学及组织学类型；或者上一次已经完全缓解，后来又复发扩散。
说实话这个恶性肿瘤二次赔付条件比较苛刻，比其他公司的二次恶性肿瘤赔付条款限制较多。
一般二次恶性肿瘤赔付产品价格会提高不少，而天安这款新产品价格几乎没啥变化，估计也是因为理赔条件作了很多限制的原因。
这里拿销售非常好的“信泰百万无忧”做一个对比：
信泰的百万无忧恶性肿瘤多次赔付是怎么说的：
信泰的产品明显要宽松很多，新发，复发，转移，包括前一次持续都可以赔付的，而天安健康源2019版则要求前一种癌症必须完全康复。
所以，考虑价格没有上浮太多，这个癌症5年二次赔的升级，有胜于无吧，如果要实实在在的癌症多次赔的产品，信泰的百万无忧是好的选择。
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缴费可以30年
虽然天安的重疾险原来一直只支持20年缴费，但实际上缴费年限天安的产品本来就是一个极为突出的优势，主要表现在投保人50岁投保仍然可以做到20年缴费，这在很多产品中几乎是不可能做到的。
新升级的健康源2019在缴费年限上再次做了突破，可以做到30年缴费，30年缴费一方面可以降低客户的缴费压力，另一方面又提高了产品的杠杆率，缴费时间越长，产品的杠杆作用越大。
美中不足，略有遗憾的是，这次只对重疾产品的升级，并没有对投保人豁免产品的升级，所以如果附加投保人豁免的客户，缴费期选择上就不能选择30年交，最长只能选择20年缴费。
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其他责任亮点
其他责任条款未发生变化，保障责任如下：
（1）身故和终末期疾病：18周岁前返还200%已交保费，18周岁后给付保额；
（2）豁免：自带轻症、中症、重疾豁免功能；
（3）住院津贴：针对60周岁以上老人的一项福利，有可能一生未发生重疾，但是慢性疾病引起的住院不断，这样住院津贴责任就有效的对住院医疗费用支出作有效补偿；
（4）附加两全：对于想要返还本金的客户，附加两全可满足他们的需求，可以选择65岁、70岁和75岁三个年龄段的任意一年把所交的全部保费拿回来，保险继续有效。
三、天安健康源2019横向PK
下面拿几款市面上比较热门的同类重疾险产品进行比对，测评如下：
（点击看大图收藏哦）
直接说结论：
（1）考虑保障全面：
天安健康源2019的中症赔付60%、轻症赔付45%，还有癌症多次赔付；
童佳倍，一款带“前症”的重疾险，大陆地区首创，将前症也引入重疾的保障范围。
（2）考虑癌症多次赔付：
选择间隔期是3年的比5年的对客户更有利，保险公司成本也更高。信泰百万无忧要优于天安健康源2019、平安福2019。
（3）考虑综合性价比：
守卫者1号，缺点是没有中症，其它重疾+轻症皆优，尤其是轻症的起步点35%；
天安健康源2019价格综合性价比仍非常高，轻症的起步点45%。
对于平安福2019版，仍只适用于极强的品牌偏好者。但轻症是严重的软肋。见文章对比表即知，假设轻度或中度脑中风，购买平安福的客户就只能默默自己忍受了。
（4）吉康人生，不分组有什么好处：
吉康人生是不分组的重疾险，保险公司的赔付成本会显著增加，客户的利益会较大。
吉康人生是心梗脑中风5年后复发再赔。对于心血管家庭病史的客户，可以重点关注。
对于癌症特别关注的客户，要优先考虑信泰的百万无忧，这是一个3年即重复赔的产品。
四、最后总结
产品亮点：
● 病症保障全面基本无缺失。
● 中症/轻症赔付比例市场同比最高。
● 开放30年交费方式。
产品不足：
●「恶性肿瘤」多次赔付保障很低。
● 重疾多次赔付责任虚高。
产品价格：
30岁女性，50万保额
20年交：11185元/年
30年交： 8815元/年
30岁男性，50万保额
20年交：12700元/年
30年交：10090元/年
最后朵朵保贝想说：天安健康源2019将分组多次赔付重疾产品做到了极致，但对于恶性肿瘤的保障并不全面。恶性肿瘤赔付占重疾险赔付的约70%，并且随着未来医疗水平的进步，恶性肿瘤的存活率会大大增高，而恶性肿瘤康复患者对于恶性肿瘤的保障还是有相当大需求的。
对于年轻人来说还是推荐配置恶性肿瘤多次赔付产品。（预算充足的情况下）
市场上没有绝对完美的产品，大家可以根据自己的情况偏好来选择某款产品，或者选择多家保险公司产品进行组合都是可行的。
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