深耕非标体健康险，众安保险为40
近期，众安保险针对80后、90后给父母配置保险的痛点，推出了一款专门面向40-80周岁人群的百万医疗险——“爸妈安康保”，该产品无健康告知、一般既往症可赔、理赔范围包含医保内门急诊，父母只要参加过医保或公费医疗即满足投保条件，旨在为中老年人提供更全面、便捷的健康保障，解决子女为父母规划养老时的选择难题。
在保障内容上，“爸妈安康保”提供高达600万的医疗总保额，同时涵盖社保内的门急诊费用和社保内外的住院费用，以及质子重离子治疗、院外特药等保障。
由于中老年人因身体问题在线下门急诊就医的概率很高，同类产品中包含门急诊费用的十分罕见。而且“爸妈安康保”的理赔门槛低至0免赔额，2万元以下责任内最高赔付30%，2万元以上责任内最高100%赔付，相当于爸妈只要因病线下就医，即可申请理赔。
另外，对于意外骨折、关节脱位这类常见老年疾病，“爸妈安康保”可提供一次性3000元保险金，救护车费用也有1000元的保险金，这两项责任不受免赔额限制。
考虑到产品的适用人群范围，众安保险专门为“爸妈安康保”设计了家庭多人优惠，如果同时给父母或配偶父母投保可享受2-3人保费优惠10%、4人及以上保费优惠25%的专属福利。
据了解，目前众安保险的“爸妈安康保”仅在小红书平台开放购买。
事实上，目前，中老年群体商业保险的保障程度显著偏低，有效保单数量占全年龄段总量的比例约为30%，风险保额占比则不足30%。
中老年群体保障程度不足的主要原因之一是适合的保险产品较少，虽然近些年针对中老年人群的保险保障在持续改善，但保障程度仍然不足。
投保年龄上限、对既往症和慢性病投保的限制、免赔额，是中老年人保险的三大限制。大部分保险公司都不愿意在产品设计中同时放开以上三项限制，这也导致中老年人投保医疗险后会觉得用不到。
对比目前市场上较火的几款中老年人带病可投保险发现各有利弊，保障比较全面的要健康告知；可以免健康告知的赔付比例低；价格合适的免赔额又太高，对于一般小病和住院都很难用上。这些痛点限制了中老年人保险的普及和发展，使得许多有需求的家庭无法得到有效的保障。因此，市场迫切需要一款能够突破这些局限，为中老年人提供全面保障的保险产品。
“爸妈安康保”则突破了传统保险产品的局限，以更宽松的投保条件、更全面的保障内容、更低的理赔门槛，为中老年人的健康保驾护航。
今年以来，众安保险连续推出三款定位于非标准健康体人群的免健康告知医疗险产品，在价格、保障内容、服务等方面各有侧重，通过有梯度的设计，让不同收入和需求的客户都有产品可选。
作者：唐玮婕
文：唐玮婕图：资料照片编辑：商慧责任编辑：戎兵
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