小保的外甥要生日了，小保一直在想送什么样的礼物呢?当孩子生日时，你们当爸爸妈妈的是不是也是绞尽脑汁想给孩子最好的礼物，来表达对他们的爱意。一个孩子想要很久的玩具，一本对孩子有益的书籍，或是带孩子去看一场音乐剧陶冶情操……这些都是极好的，然而有这么一则新闻，值得让我们考虑什么才是给孩子最好的礼物。
凤凰网5月25日登载了一篇新闻，一张照片上，病重昏迷着的孩子泪流满面，尤其让人动容。新闻介绍称这名3岁的孩子叫津铭，患有脑肿瘤，当时已经是术后昏迷的第37天了。当他的妈妈在床边呼唤他时，他就会流下泪水，仿佛在用无声的方式向外界求救——“我还活着，别放弃我。”
孩子的爸爸妈妈承受着心理和经济上的巨大压力，第一次手术花了十多万元，第二次手术又花费了近20万元，后续孩子醒来后，还需要进行放化疗，费用预算50万元。爸爸张勇说:“现在家里已经实在没钱了，能借的都已借遍了。只要有一点希望，我们绝不放弃!”
这样的故事提醒我们，给孩子最好的礼物，还是一份合理的保障!给孩子买一个玩具，他也许只玩一个月就不喜欢了;给孩子买一件衣服，他也许只穿一年就小的没法穿了;给孩子买一份保险，却能一辈子护他，不论疾病，还是意外;爱他，就给他备份保险吧!给孩子一个好的、确定的未来，写进保险合同里的爱，才是最靠谱的托付!
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少儿保险规划可分为三大块：健康规划(重疾保障、意外保障、住院保障等)、教育金规划、长期理财规划。
小保建议优先考虑的保障应该是孩子的意外和健康，因为孩子的健康问题是最影响家庭财务的风险，原因有一下几点：
1、孩子年龄小，较为爱生病，且容易发生事故，现在医疗成本很高，尤其是孩子;
2、社会保险中的医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工;
3、孩子生病大人要全心陪护，家中经济来源可能会断掉，大大加增财务负担。
因此，今天小保就重点跟大家说说如何给孩子购买健康险。
1. 先买意外险
其实不光是孩子，意外险是保险产品的第一主流。不论成人还是孩子，当你财务不够雄厚时，意外险最好是人手一份。因为它保费便宜，保障高。
儿童意外险的产品很多，通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。具体可以看个人需要。这里应当知晓的是，我国法律有规定，未成年人身故最高赔付是10万。
2. 健康险要跟上
在孩子的成长过程中，身体各方面机能不成熟，免疫力低，对外界的适应力和抵抗力弱，对疾病的防范最为重要，意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。按照划算程度来说，重疾越早买越好，住院险看着买，如果预算不够，门诊就没必要买了。
NO1. 门诊险，不用买!
孩子头疼脑热时常发生，看门诊的频率很高，保险公司并不傻，经过分析测算后，给出的门诊险性价比通常都不高，保费和保额通常不上上下，不划算。
即使你买了重疾，每次带孩子看门诊，花费一两百。如果要理赔的话，往返快递就得三十四，这也会占据理赔金额的一部分。相当不划算。
门诊花销不会太大，这部分的风险还是自己承担。
NO2. 住院险，仔细挑!
从保障范围来说，儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱，住院相对频繁，所以医疗险相对成人更贵。因此，给孩子买住院医疗险一定要挑仔细。
挑选住院险要注意的问题：
A.
治疗用药范围是否有限制：城乡医保对孩子的住院会有一定保障，买商业保险时，要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用，如果和社保保障范围重复，没有太多额外保障就不值当。
B.
是否能续保：住院医疗险一般都是交一年保一年，有些产品不能续保，等你交了几年后，生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时，一定要看清合同，选择可以终生续保的产品，才能真正起到保障作用。
C.
保险额度：保险额度通常有两种计算方法，一是按次计算，另一个是按年计算。住院险产品，选择按次计算会更划算点。
对于家庭收入一般的家庭来说，2-3岁的孩子可以选择一款年缴五六百元的住院险，每次赔付上限1万左右;
如果财务状况不错，2-3岁孩子可以选择年缴2000左右的住院险，最后赔付10万以上，终身续保，没有免赔额，百分百的保险比例 保障范围更广。
TIPS：
虽然意外险人人适用，但也不需要孩子一出生就买意外险。婴儿时期全靠父母保护和照顾，发生意外的可能性不太大，等孩子1岁前后，开始学走路时再买可能更划算。
NO3.重疾险，尽早买!
重疾的重要性应该不需要再讨论了，除了意外险外，它是最应该配备的保险。如果你有为孩子买保险的打算，首选重疾!重疾!重疾!
重疾越早买越好，因为年龄越小，保费越低!
挑选重疾险要注意的问题：
A.
额度问题：有些人认为孩子得重疾的概率低，所以额度也不需要太高，这样的想法并不科学。其实还是在你家庭能承受的范围内，重疾应该按需购买。通常情况下，30万-50万的保额最好。对于一个2-3岁的孩子来说，一份保额在50万的重疾险，一年花费五六千，性价比最高。
B.
返还问题：给孩子买保险，请先考虑保障，然后再想返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度，不要过分强调返还。返还高的产品，保障和额度势必会减弱，得不偿失。
还是那句话，保险没有好坏之分，只有适合不适合。根据家庭的承受能力去规划保障，先保人。
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