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新产品分析：泰康惠健康重疾险

泰然健康网
2024-12-31 20:48

泰康最近上新品不断，新上的惠健康重疾险被认为健康百分百D的一次升级，加量而不加价，轻重疾保障全，疾病定义好，针对两类特定疾病额外赔付所谓的基本保额，其实就是保单上明确标注的金额，它是保险理赔的重要依据。基本保额在投保人和保险公司投保时就要约定好，并且符合保险公司的投保规定，而且约定的保险金额也必须在保险单上载明。在保险合同成立之后，若发生了保险事故，保险公司会按照合同的约定来支付相应的理赔金额，而理赔金额就是基本保额规定的金额。

人们经常会把基本保额和保险金额两者弄混淆，但实际上基本保额和保险金额是有一定的区别的...

" tips_link="https://m.csai.cn/v/507.html">保额。投保年龄范围有缩小，还是有存在局限。

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本文主要分析：

1、惠健康重疾在重疾保障、轻疾疾病定义上的比较优势

2、惠健康需留意产品在重疾险、搭配的医疗险等条款上细节

一、产品基本信息了解

优势：

1、重疾保障全有特色

泰康惠健康重疾保障全面，包括常见25类行业规定的重疾，另外对于特定重疾（重大器官移植术或造血干细胞移植术）有额外赔付，虽然这两者没有恶性肿瘤、急性心肌梗塞那么高发常见，但是还算比较常见，赔付最高达到200%。

2、轻疾定义好

泰康的产品在轻疾定义上做的比同类产品有出色之处在于重叠少，实打实的赔付。惠健康延续了这一特色，60类轻疾赔5次不分组，且无凑数嫌疑，在保监会要求必须承保的六类高发重疾所对应的轻疾上：

惠健康在轻微脑中风和慢性肾功能衰竭上比较宽松，而且无一般出现在轻疾疾病定义中，虽然产品宣传中，轻疾是不分组赔多次，但是在具体疾病定义中，明确规定同类产品只能赔其中一个，比如不典型心肌梗塞、冠状动脉介入，两者发生其中一个赔付以后，不再赔另一个，变相的提高了轻疾多次赔付门槛

" tips_link="">隐形分组。（隐形分组就是同类几种疾病只能赔其中一个，实际上限制了多次赔付肯）

3、费率与同类比稍微便宜点

泰康惠健康与同类泰康产品要少交一年保费，费率上比同类产品有一定优势，如下：

4、重疾和医疗组合比较好

惠健康是新推出的一款重疾险，线下的传统险种一般可附加无免赔住院医疗和百万医疗险，泰康的健康无忧住院医疗险-是可保证续保是当保险合同即将到期时，被保险人向保险公司申请要求延续该保险合同的时间或者要求重办手续的行为就叫续保。

" tips_link="https://m.csai.cn/wenda/850271.html">续保3年，且百万医疗健康尊享在续保上前两年审核，第三年后就无需审核了。重疾和医疗双重保障，有利于被保人健康保障体系的完整。

需要留意的细节：

1、投保年龄范围窄

泰康的这款惠健康在“投保人”这一定义根据中国《保险法》的规定来看，指的是和保险人签订保险合同，并按照保险合同的约定来进行支付保险费义务的人。它也可以称作“要保人”，并且投保人既可以是自然人，也可以是法人。

保险人对投保人是有一定的要求的，要想成为投保人就必须达到三个基本条件...

" tips_link="https://m.csai.cn/v/515.html">投保人年龄上到45岁就打止了，像一般的重疾险都是到55岁，投保范围较小。泰康同类如健康百分百D的投保年龄最高到了70岁。

2、特定重疾双倍赔不代表白血病双倍赔

泰康惠健康特定重疾指重大器官移植术或造血干细胞移植术，它的双倍赔付的门槛比通常所指的白血病双倍赔门槛更高。这是要建立在有发生造血干细胞移植术的基础上才能双倍赔。

一般所说的白血病赔双倍，确诊白血病，就直接赔双倍，不要求你做造血干细胞移植才能赔，之前网上的罗一笑事件中，罗一笑发生白血病，还没有做造血干细胞移植就走了，泰康这款造血干细胞移植赔双倍，门槛相对要高一点。其合同规定是：

3、健康尊享D百万医疗险停售问题

这款百万医疗险合同没有写停售条款，因此很多业务员说可以保证续保，这种说法是不准确的。

投保前两年续保审核，意味着投保前两年千万别发生严重疾病或慢性病，不然可能无法续保；第三年开始承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保。

任何医疗险没有明确写保证续保，意味着保险公司是根据公司法、保险法及国家法律法规依法成立的公司法人，通过收取保费针对不同业务范围对不同群体提供保险保障业务的保险机构。

" tips_link="https://m.csai.cn/wenda/850659.html">保险公司都有权停售产品，而且可以停售不再续保，写与不写停售规定，对于保险公司来说没有任何区别，只要没有写保证续保的医疗险，保险公司都有权随时停售，甚至停售不再续保，但是对大公司而言，不敢轻易停售，更不会轻易不再接受续保，没有哪个大公司轻易得罪所有客户。

医疗险能够承诺续保就算可以。

4、留意险种组合

惠健康是单次赔付重疾险，发生重疾赔付后，合同直接终止，搭配的附加险，除了健康尊享百万医疗险，其他的都会终止。

5、单次赔付，没有癌症多赔

这款产品是常规型重疾险，当然保额买的高也无伤大雅，但毕竟中国是癌症大国，每年确诊癌症患者超过400多万，不过随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症。复发的可能性也不是么有，如果投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

现在有不少网销产品：就是依托互联网销售的保险产品；保险产品销售渠道还包括代理人渠道，网络销售渠道，经纪人渠道等。

" tips_link="">网销型重疾险就能实现这类疾病定义，相对来说，保险作为金融产品，理应跟随主流，惠健康是单次赔付。相对保障比较薄弱。

总结：

惠健康是当前泰康人寿一主推的常规重疾险，承保内容上没有太大的特色设计，对2类特定重疾额外赔付，比起恶性肿瘤多赔的实用性还是要稍差，一般康无忧住院医疗险和健康尊享D一起投保，重疾和医疗险组合搭配比较好，但费率上比起网销型重疾贵不少。若是要性价比高，可以将惠健康主险保额买低一点，搭配好医疗险，再搭配好网销型重疾险加大保额，抵御风险，那样保费价格要低很多。

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