简单粗暴，行之有效？天安健康源优享产品测评
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4月份，打脸的时间到了。
之前嚷嚷着产品越来越贵的亲们，慌了么？
话不多说，来看一款天安人寿的新产品：健康源（优享）
01
介绍下公司：
天安人寿保险股份有限公司（简称：天安人寿）成立于2004年11月24日，注册资本为145亿元人民币，经营区域为：北京、上海、河南、山东、河北、青岛、吉林、四川、江苏、广东。
持股5%以上的股东为：
02
产品简介
一句话简要介绍：带寿险责任的、不返还多次给付型终身重疾。
1. 重疾保障：
105种重疾，分5组，最多理赔4次，每次间隔180天以上。
重疾种类和数量大而全，至于需不需要这么多，仁者见仁智者见智；
分组将恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎单独列为一组，一定程度上提升了多次赔付的概率；
多次赔付间隔期180天，目前行业最短；
因同一原因确诊多项重疾，只理赔一项；
重疾理赔过后现价为0，轻症、身故、疾病终末期三项责任终止。
2. 轻症保障：
50种轻症，不分组，最多理赔5次，每次赔付30%基本保额，多次赔付要求间隔90天以上。
不分组是个比较大的亮点；
因同一原因确诊多项轻症，只理赔一项；
同时确诊轻症与重疾，按照重疾进行理赔；
轻症依然缺失「冠状动脉介入手术」，只有「微创冠状动脉搭桥手术」。
3. 身故、疾病终末期：
这两项责任在条款中描述完全相同，在产品精算时应该是把「疾病终末期」视作身故的“提前给付”了。
等待期90天内身故、达到“疾病终末期阶段”，返还保费，合同终止（如果是意外伤害所致，且该意外伤害是「单独且直接」的原因，不受90天等待期限制）；
等待期90天后，若被保险人在18周岁保单生效对应日（注意不是18岁生日当天）前身故、达到“疾病终末期阶段”，理赔200%已交保费，合同终止；
后身故、达到“疾病终末期阶段”，理赔100%基本保额，合同终止。
4. 保费豁免
自带被保险人轻症、重疾豁免，投保人可附加身故、全残、重疾、轻症豁免。
5. 其他
减保：
交满2年后，可以申请减少基本保额，领取减少部分对应的现金价值。
减保后的保费=减保前保费×（1-减保比例）。
PS：减额部分保险公司不再承担保险责任。
转换年金：
经被保险人书面同意后，可以在被保险人年满66岁以后任一保单生效日，将保单的现金价值部分、或全部转换为年金保险。
PS：转换部分保险公司不再承担重疾险责任。
03
关于费率
该产品最多只能20年交，但是费率在同类产品中仍然是非常有竞争力的。
「性价比」是个相对而言的概念，为避免误导，不多说。
总结
整体来说，健康源（优享）是一款很有竞争力的产品，责任大而全，轻症不分组，费率也很“底线”，而且可以部分减保，转换年金，对于部分客户来说可能会很有吸引力。
不过就像看多了好莱坞大片的BoomBoomBoom，同质化产品渐渐增多以后也会有审美疲劳的感觉。
「多次给付」是否适合每一个人？
大而全vs小而精，哪一种更好？
可能每个人都有自己的答案。
正如一千观众眼中有一千个哈姆雷特，一千个投保人也有一千种保险需求。但如果只是着眼于产品，可能在不断比较的过程中反而忘记了自己的初衷。当我们在陷入观望和对比的泥潭中时，风险也许就毫无征兆地降临了。
记得有一条朋友圈是这样说的：
什么时候买保险最合适？
那些躺在病房里的人，180天以前买保险最合适；
公路上出车祸的人，24小时前买最合适；
如果能保证自己一辈子平平安安没有风险，一辈子都不买也合适；
但如果不能保证，那现在就买，最合适。
保险经纪人眼中的重大疾病保险（四）
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