京哥保,专业精算师主笔
科普最硬核保险配置理念剖析最高性价比保险产品凭借巨大流量优势,支付宝里的保险产品,一直都是大家的焦点。京哥经常收到这类产品的咨询。
支付宝好医保长期医疗险我一直推荐大家作为首选百万医疗险产品,我也曾分析过这款产品。具体可参考文章:支付宝上的好医保升级了,新产品值不值得买?
好医保之外,健康福系列重疾险也是支付宝的头牌产品。打开支付宝,顺次点击“我的-蚂蚁保险-产品-健康”,往下拉。你就可以看到健康福系列的重疾险。如下图:
目前的健康福系列重疾险一共包括图中四款产品,不同产品保障定位并不一样。
今天分析健康福重疾险(保20/30年),这款产品在保障需求上有两个特点:
人群定位:收入不多的中青年家庭顶梁柱;
保障定位:小保费撬动人生黄金年龄段的重疾保障。
特别说明:虽然产品名称显示(保20/30年),但还有一个至70岁的保险期间供选择。
这款产品怎么样?是否值得配置?借着这篇文章和大家唠一唠。
一、健康福重疾险(保20年/30年)长什么样?
产品所有基本信息如下图所示:二、健康福重疾险保障责任好不好,是否符合需求?
配置重疾险,京哥一贯的思路是需要用有限的预算将疾病保障做好。如果有其他的保障或储蓄需求,可以分开配置产品。这样可以让保障效益最大化。我们分别来看看健康福在疾病保障、身故保障和满期返还保费责任的基本情况。健康福的疾病保障怎么样?
重疾保障常规设置,发生重疾直接赔付保额;轻症保障,赔付比例30%,相比目前市面上45%的最高赔付要弱一些,轻症责任基本覆盖了高发的轻症病种,高发轻症包含情况如下:身故保障怎么样?
京哥一直建议配置重疾险不需要附加身故责任,身故保障用定寿做就可以,这款产品正好应了这个道理。满期返还保费责任怎么样?
附加满期返还120%保费的功能将大幅度提高价格。以30岁,保30年,交30年为例,如下图:三、健康福重疾险性价比怎么样?
基于京哥上文对这款产品的分析,将其最值得投保的方式与目前市面上性价比较高的产品进行对比,如下图:关于爱加倍这款产品,是京哥认为保至60周岁最值得配置的纯重疾产品。具体可参考文章:预算非常有限?不妨看看这类纯重疾保障产品
其实,康惠保旗舰版和爱加倍并非目前性价比的首选产品,以上对比只为供大家参考。如果将健康福与京哥目前比较推荐的达尔文3号和超级玛丽3号max相比,性价比差的会更狠。关于达3和超级玛丽3号max的分析可参考文章:「超级玛丽max2.0」「达尔文3号」「超级玛丽max3.0」,三军之战最全解析
由于达尔文3号和超级玛丽3号max在60岁前发生重疾有额外80%基本保额的赔付,所以将健康福搭配保至60岁的爱加倍,这样对比会更加清晰。如下图:健康福仅多了身故返还保费责任(没办法,这是必选保障)。
而达尔文3号和超级玛丽3号max多了中症保障责任,并且轻症赔付额度更高,同时各自比健康福多了上图中的特色保障赔付。
在价格上,达尔文3号和超级玛丽3号max相对更便宜。男性费率便宜20%-25%,女性费率便宜7%-10%。
四、健康福重疾险要不要买?
整体而言,健康福重疾险在保障责任设计上有鸡肋,投保时不建议选择身故赔付保额和返还保费的责任,让产品更专注在疾病保障上,能提高重疾保障效率。在正确的保障方案选择下,健康福重疾险的性价比较为一般,和目前主流的网红重疾险有一定差异。如果不太在乎性价比,希望大公司承保,这款产品无疑是一个不错的选择。不过,京哥更倾向于建议大家重点基于产品保障责任和性价比去选择适合的产品。保险公司品牌这个因素可以作为参考,但前提是性价比不能差的太远。如果带着这种思路去看产品,健康福重疾险显然不能成为首选的重疾险。希望这篇文章能够帮助你选好重疾险:)保险关键词中年|青年|小孩|老年|买前体检|等待期体检|异地投保|返还保费|重疾险|少儿重疾|医疗险|定期寿险|意外险|终身寿险|旅游险|年金险|养老年金|防癌险|网上买保险|10万年收入家庭|20-30万年收入家庭|高血压|偿付能力|线上理赔|保险条款|达尔文2号|超级玛丽2020max|康惠保2020|超惠保|平安福|相互宝|美团互助|定期寿险推荐|夫妻共保定寿|好医保|无忧人生2020|擎天柱2020|超级玛丽max2.0|瑞泰2020
相关知识
深入分析,支付宝上的健康福重疾险(保20/30年),值不值得买? / 开普饭
深入分析,支付宝上的健康福重疾险(保20/30年),值不值得买?
支X宝健康福少儿重疾险,值不值得买
支付宝上健康福少儿重疾险值得买吗?
网红重疾险,支付宝健康福,怎么样?值得买吗?
支付宝健康福.重疾险(保20/30年)退保不退费
支付宝又出了重疾险:人保健康健康福重疾险分析
【保险理财】新品上线!支付宝健康福·终身重疾险深度测评!靠谱吗?是否值得买?
支付宝健康福重疾险更新,癌症也能无限赔,值得买吗?
支付宝健康福重疾险全面测评!靠谱吗?买哪个好?
网址: 深入分析,支付宝上的健康福重疾险(保20/30年),值不值得买? / 开普饭 https://m.trfsz.com/newsview1126834.html