支付宝的「健康福」算得上有性价比的重疾险吗?
大家好，我是保爷。
今天我们来聊聊支付宝里的重疾险——健康福。
虽然同属蚂蚁保险一家，但“健康福”其实没有像兄弟“好医保”那样靠口碑出道，
保爷曾经在评测支付宝里的“蚂蚁保险们”时，对于健康福的评价也不是很高。
但作为最接近消费者的互联网保险（支付宝加成），很多被线下保险（如平x福）坑过的投保人，
在放弃线下保险，初次投身互联网保险时，肯定是把它放在备选清单的。
并且就实际来看，一直以来也都有朋友来咨询保爷支付宝的健康福重疾险。
保爷今天就来带大家捋捋：
健康福这个出生自带支付宝光环的产品，为什么没能在互联网重疾险头部占得一席之地？
我们先来看健康福的保障责任：
1、前10年罹患重疾时额外赔付30%重疾保额。
意思很简单，投保50万，如果前10年就患大病出险，会赔付50+（50*30%）=65万。
2、自带恶性肿瘤多次赔付（非可选责任），也就是常说的癌症多次赔付。
这项保障是在基础重疾赔付1次的基础上，可额外赔付2次癌症疾病。
如果第1次重疾出险是癌症，第1、2次和第2、3次癌症赔付都要间隔3年。
如果第1次重疾出险不是癌症，第1、2次的赔付间隔期只要1年，第2、3次赔付还是3年。
注：这项责任只保障恶性肿瘤（癌症）。
3、中轻症也有保障责任。
罹患20种中症之一，可以赔付50%重疾保额，最多3次；
罹患40种轻症之一，可以赔付30%重疾保额，最多3次。
4、可附加特定疾病保额翻倍责任。
该项责任是如果罹患32种特定疾病，额外赔付100%重疾保额。
其中未成年人12种、成年男性11种、成年女性9种。
看完后，感觉好像还行？
但保爷要说了，这完全就是因为没有对比就没有伤害的结果。
直接跟当下第一推荐的无忧人生2020比一下保障责任，对比结论如下：
无忧人生50岁前患大病额外赔付150%，50-60岁额外赔付160%，而健康福，不仅只在前10年赔付，额外赔付比例也只有30%；无忧人生的癌症多次赔付是可选的，健康福则是捆绑在一起的；无忧人生中症赔付比例60%起步，最高65%，比健康福高出10%-15%；无忧人生轻症赔付比例45%起步，最高55%，比健康福高出15%-25%。至于无忧人生的其他责任，像可附加心脑血管疾病二次赔付、投保人豁免之类的保爷就不多说了。
因为健康福都没有，可能有人会说：
那无忧人生不也没特定疾病翻倍赔付吗？
确实，特定疾病可以额外赔付100%是很美好，但我们看不到的是：所要交的保费也会额外增加50%。
而这并不是个小数字。
在已经捆绑癌症多次赔付后，保爷不建议附加这一项。
而且对于无忧人生2020来说，特疾翻倍赔付也是有的，但有点不全。
比如它的可选的少儿特疾责任，就相当于健康福32种特疾翻倍之中的12种未成年人特疾责任。
那像健康福这种保障较差的重疾险，会不会保费也较低呢？
关于这点大家就不要抱有期望了，我们看一下无忧人生2020和健康福的保费对比：
因为健康福捆绑了癌症多次赔付，也不能附加心脑血管多次赔付责任。
所以表中只有一项可以对比，但无忧人生的其他两项保费可以一起参考下。
并且无忧人生2020还支持保障至70岁/80岁，对于预算紧张打算投保定期重疾险的朋友来说，是个非常不错的选择。
拿可对比的一项来看，结果很明显：健康福居然还贵了。
男性贵了500元左右，女性也贵了有近100元。
而无忧人生2020在附加癌症、心脑血管疾病两项多次赔付后，
男性的投保价格竟然还比只附加一项的健康福便宜。
真的可以说是身为互联网保险，却染上了线下保险的病（开个玩笑，比线下保险还是好上不少的）。
当然了，有着支付宝的背书，健康福即便不用很努力也能获得一定的成果。
这是其他重疾险所没有的优势，
可惜的是，健康福原本可以凭借这一点做得更好。
结语
总的来说，健康福给保爷的印象是“不思进取”，
明明都是含着金汤匙出生，却远没有同胞好医保那般努力。
好医保每次更新，即便谈不上第一，但至少没在百万医疗险中掉队，并且一直保持着价格优势。
但反观健康福，在竞品不断提升保障，像额外赔付都做到了前60岁赔付160%这样时，
它还在抱着古老的保障标准（如前10年额外赔付30%）不撒手。
同样作为“富二代”，好医保已经开始为蚂蚁保险大“家庭”做出贡献，健康福还在“坐吃山空”。
这不仅是一步差导致步步差的掉队，还是一种不思进取的怠惰。
当然了，对于健康福到底有没有性价比这回事来说，
也要看具体产品的对比，就像前面说的对比平x福的话，健康福的性价比还是不错的。
但对比无忧人生2020这类第一梯队的高性价比重疾险的话，就会明显的暴露短板。
而对我们投保人来说，肯定是希望买到保障和保费兼顾的产品，
也希望在接下来的产品迭代后，健康福能够跻身主流重疾险产品之列，为投保人提供更多的选择。
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