短期健康险新规落地后，我们该怎么配置健康险？
今年1月，中国银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，其中明确指出“保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为‘不保证续保’条款。”不符合该《通知》的产品，应于2021年5月1日前停止销售。也就是说，“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等极具诱惑力的、本不应该出现在该规定定义的短期健康险投保过程中的“关键词”将进一步被严令禁止。
监管“千叮咛万嘱咐”的短期健康险不准“保证续保”究竟是什么？
根据《健康保险管理办法》，保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。对于短期健康险，其保障期限为一年以及一年以下，到期后用户需重新投保，实质上不存在“保证续保”一说。此前市场上有部分短期健康险打着“保证续保”的擦边球，向用户承诺了莫须有的保障。新规的出台规范了各保险公司的业务行为，可以有效保护保险消费者的合法权益。
短期健康险新规出台后，我们该怎么配置健康险呢？
以百万医疗险形态而走红的短期健康险，因为保额高、保费相对低的特点，面世以来受到了很多消费者的青睐。在新规进一步规范了短期健康保险业务后，消费者应该更加合理购买健康保险产品。针对短期健康险，消费者应该知晓健康状况的变化会导致医疗费用风险增加，消费者再次购买产品的价格可能会升高，同时也会面临产品停售，无法再次购买的情况。因此，消费者在选择健康保险产品时，不仅要关注产品的价格、保险期间，还要关注产品的保障功能和保障水平。
若是出于对续保的考虑，长期医疗险，比如中宏附加百万无忧长期医疗保险（费率可调），也是个不错的选择。事实上，对于长期医疗险的发展和推动在政策层面早有相关规定出台。2020年4月，银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，更好地满足消费者的长期健康保障需求，有效避免因被保险人健康状况变化、或者保险公司产品停售而无法续保的风险，较好解决了消费者的后顾之忧。
另外，也需要提醒一下消费者，百万医疗险这类产品，无论是短期或者长期，都只是费用补偿性的产品，也就是说发生的医疗费用不能重复理赔，所以不需要重复购买，一般备有一份即可，同时保证保障足额。回到健康保障的配置上，保障“老司机”更推荐 “长短搭配”、“轻重有道”，一款重疾险兜底，再加一份医疗险保障平日里的用药就医，才是划算的明智之选。
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