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健康险怎么选？一文搞定

泰然健康网
2025-04-23 15:55

健康险怎么选？一文搞定！
明确需求
首先，找一个专业人士帮你分析你的具体需求。

️ 险种类型（按优先级排序）
意外险
意外险主要是针对意外伤害引起的治疗费用报销或意外伤残赔付。
意外医疗：报销因意外导致的门诊或住院费用，小到猫爪狗咬，大到车祸骨折都可以报销。
意外伤残赔付：事故发生后180天内，如果能够做出伤残鉴定，会按照伤残等级赔付。断手指、缺胳膊缺腿、耳聋口哑等都属于伤残。
医疗险
医疗险一般是实报实销，报销你在医院的花费。注意，医疗险避免重复购买，因为无论你买了多少份，报销上限都是你的医院发票金额。
百万医疗：解决社保不能报销的费用。
中高端医疗：除了解决社保不能报销的费用，还能享受更好的就医体验和资源，如挂号难、无人陪诊、住院协助等。有的还有垫付功能。
由于百万医疗一般有1万左右的免赔额（年度免赔额度），且只能住院使用，对于经常跑门诊看小毛病的人来说有点鸡肋。所以有预算的话，可以考虑0免赔额或包含门诊的中高端医疗险。
重疾险
重疾险的主要作用是补充生病后的收入损失。人一旦得了大病，可能需要三到五年才能慢慢恢复。
缴费年限：建议选择20或30年的长期缴费年限，一旦发病，要么合同终止（单次赔付），要么豁免后续保费（多次赔付），所以无论怎样都可以省下后续的钱。
理赔条件：重疾险凭诊断理赔，有的需要达成一定条件。如果购买了多份，一旦发病，保险公司就会赔多份，所以重疾险是可以重复投保的。
定期寿险
定期寿险一般给家里经济支柱投保，站着是顶梁柱，躺下是人民币。除了身故，对于全残也会进行赔付。
配置建议
预算不足：意外险+百万医疗。这一套一年一般几百元。
预算充足：意外险+中高端医疗+定期寿险。一年几千到1万多。
配齐后还有额外预算，可以选个最低保额（一般为10万），只有基本责任的重疾险。选择20或30年缴纳，一般年缴费在几千左右。
售后服务
保险毕竟是虚拟产品，所以服务体验也占据产品价值的一部分。如果你想被人而非AI服务，找个人购买，是要比直接上网购买更靠谱的。当然，前提是你选的是靠谱的人。