解锁新时代保险服务新诉求：从赔付到陪伴的变革
在时代浪潮的推动下，保险行业正经历着前所未有的变革。新时代的消费者对保险服务的要求，早已超越了传统的赔付范畴，呈现出更为多元、深入的诉求。这不仅是对保险行业的全新挑战，更是推动行业创新发展的重要契机。
随着人们生活水平的提高和医疗技术的进步，我国居民人均预期寿命持续增长，如今已达到 79 岁，预计 2035 年将攀升至 81.3 岁。与此同时，健康中国战略的实施和生命科技的发展，让更多曾经的 “绝症” 逐渐变为可控可医的慢性病，癌症 5 年生存率也达到了 43.7%。这些变化使得人们对自身健康的关注度与日俱增，健康管理需求日益迫切。
消费者不再满足于患病后的经济补偿，而是期望保险服务能够前置，在疾病预防、早期筛查和健康维护等方面发挥更大作用。他们希望保险公司利用大数据、人工智能等技术，为自己量身定制健康管理方案，如定期的健康监测、个性化的运动和饮食建议、便捷的在线问诊和体检预约服务等，真正成为自己健康生活的 “守护者”。
人口老龄化的加速，是新时代的又一显著特征。80 岁及以上的高龄人口数量从 2000 年的 1199 万迅速攀升至 2020 年的 3580 万，预计到 2035 年将激增至 8256 万。这一庞大的老年群体，对养老服务的需求极为复杂且多样。
在财务规划方面，人们意识到 “养在未老时” 的重要性，期望保险能提供稳健、长期的养老财务规划方案，确保自己在退休后拥有充足的经济保障，维持高品质的生活。除了物质保障，老年人对心理关怀、日常陪伴、专业护理以及适老化改造等服务的需求也愈发强烈。他们渴望在熟悉的居家环境中安享晚年，借助智能设备和信息化平台，获得远程健康监测、紧急救援、生活照料等贴心服务；或是在社区养老和机构养老中，享受丰富的文化娱乐活动、专业的医疗护理和完善的医疗配套设施。
在传统观念中，“好保险的口碑是赔出来的”，理赔的便捷高效是衡量保险公司服务质量的重要标准。然而在新时代，随着居民生命长度的普遍延续和生活品质的提升，人们对保险的评价标准发生了深刻变化，从 “保险不是骗人的” 转变为 “保险究竟值不值”。
这意味着保险的内涵正从单纯的 “风险补偿工具” 向 “全生命周期守护者” 转变。消费者希望保险服务能够贯穿人生各个阶段，从投保前的风险评估，到保险期间的风险减量、风险转移和风险管控，都能得到专业、全面的支持。例如，在车险领域，保险公司可以通过车载智能设备监测驾驶行为，为安全驾驶的车主提供保费优惠，同时给予驾驶习惯不佳的车主针对性的驾驶改进建议，降低事故风险；在财产险方面，保险公司可以为企业提供风险评估和防灾减灾的咨询服务，帮助企业提前防范风险。
2024 年保险 “新国十条” 明确鼓励 “保险业与养老商业健康保险与健康管理深度融合”，这为保险行业的发展指明了方向。在健康中国建设和积极应对人口老龄化的历史进程中，保险行业肩负着重要的社会责任。
保险公司需要紧跟宏观政策导向，积极融入社会保障体系建设，提供更多贴合社会需求的保险产品和服务。例如，开发补充医疗保险产品，减轻民众医疗负担；参与长期护理保险试点，为失能老人提供护理保障；与医疗机构、养老机构合作，优化医疗和养老服务资源配置，提高服务效率和质量。
新时代对保险服务的新诉求为保险行业开辟了广阔的创新空间。保险公司只有敏锐洞察这些变化，积极调整战略，不断提升服务能力和创新水平，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，真正成为消费者全生命周期、全生活场景的可靠陪伴者。
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