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2021健康保险市场情况和发展需求分析健康保险行业发展现状方向与前景分析研究

泰然健康网
2025-05-09 09:58

zengyan2021/2/9

我国经济社会平稳较快发展，人民生活水平显著提升，人人向往和追求健康、美好生活的愿望愈加强烈，健康服务需求快速释放，且呈现出多层次、多样化的特点。可以说，我国经济社会发展现阶段，已经对发展健康服务业提出了客观需要。同时，新一轮医改取得阶段性成效，人民群众基本医疗卫生需求得到一定保障，也为健康服务业全面发展创造了良好条件和现实可能。

健康服务业包括医疗护理、康复保健、健身养生等众多领域，是现代服务业的重要内容。

随着医疗负担日益加重和人口老龄化趋势，社会大众对健康的需求不再只是“疾病治疗”，而是在于预防疾病的发生，越来越多的大众对健康的理解也不再只是身体健康，而是包括精神健康和形象健康在内的整体健康，因而为健康和亚健康人群提供健康服务的行业，包括健康体检、营养保健、健身、美容SPA、休闲旅游等成为快速发展的新兴产业。

2021健康保险市场情况和发展需求分析健康保险行业发展现状方向与前景分析研究报告

目前，在发达国家和地区，健康服务业已经成为现代服务业的重要组成部分，如美国健康服务业规模相对于其国内生产总值比例超过17%，其他经济合作与发展组织国家一般达到10%左右。

1月25日，此前银保监会下发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称《通知》)，对产品定价、组合销售、停售和续保等问题提出规范性要求，严禁保险公司通过异化产品设计，“短险长做”误导消费者，明确短期健康保险不得保证续保，不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等容易与长期健康保险混淆的词句。水滴保险研究院发布研报称，整体来看，从2015年开始，互联网健康险进入快速发展期，规模保费由2015年的10.3亿元增长至2019年的236亿元，四年间增长了近23倍，2020年预计将突破300亿元，快速发展的同时也暴露出一些问题。

近年来，健康保险业务快速发展，年均增速超过30%。十三五期间，健康险整体呈现快速发展势头，全年保费收入预计超过8000亿元，较2016年的4042.5亿元翻倍，互联网健康险增长速度更是超过行业平均增速，而短期健康险增速最快。

近年来，借着健康险需求增长的东风和一些保险公司创造出的吸睛营销噱头，百万医疗险在网上“露脸率”颇高，并成为一类“网红”保险产品。不过，业内人士表示，此类产品虽然性价比不错，但有明显缺点，如很难获得高额赔付、不易达到理赔门槛等。在监管规范短期健康险业务、鼓励长期健康险发展等背景下，百万医疗险市场或出现降温。

2020年对健康险行业是承上启下的一年，“十三五”期间国内健康险呈现快速发展势头，全年保费收入预计超过8000亿元，较2016年的4042.5亿元实现了翻番，年均复合增长率超过30%，互联网健康险增长速度更是远超行业平均增速。

“十三五”期间，我国健康保险新增保单件数超过了16亿张，保额近300万亿元，健康保险赔付量达到2.5亿人次。

2020年末到2021年初，银保监会密集出台了多项与互联网健康险相关的监管措施。随着监管趋严，互联网健康险短期内的增速可能有所放缓，但从长期来看更有利于整个行业健康发展。

规范互联网健康险业务，有助于降低纠纷发生的概率，不仅是保护消费者的权益，也让经营互联网健康险业务的保险机构更加良性的发展，对于构建多层次医疗保障体系、重塑保险业形象都有积极意义。

2020年新冠肺炎疫情对保险行业产生重要影响，不仅仅是激发了国民的健康保障意识，主动咨询和购买商业健康保险的人显著增加，更让全行业对于保险线上化的紧迫性有了更深刻的认识。

互联网行业与保险行业的不断融合，加速了保险业的线上化、数字化、智能化的进程，互联网行业以用户为中心的运营思维，不断扩展保障范围，针对老年群体、慢病群体、高风险职业群体的健康险产品不断出现，用户购买商业健康险产品变得更加便捷，理赔也更加快速。

从2020年互联网健康险的发展来看，前三季度健康险同比增速17.42%，虽然整体增速较前几年可能会出现减缓，但仍然是整个保险行业增速最快的细分领域。2020年初，银保监会等13个部门联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提出，力争到2025年，商业健康险市场规模超过2万亿元，这意味着商业健康险行业需要保持20%左右的年均复合增长率，这对于互联网健康险是长期利好。

近年来，健康保险业务快速发展，年均增速超过30%。日前，一路狂奔的短期健康险迎来新规要求，监管发文，以问题为导向，加强规范经营。业内人士分析，短期内会给市场形成一定冲击，竞争趋于激烈，部分财险公司比照新规进行调整，迭代符合规定的新版本短期健康险产品，或许会有价格上的些许变动。与此同时，考虑到长期险可有效解决短期健康险如停售、客户健康状况变化而导致的拒保等问题，将加速发展。

未来团体健康险行业将如何发展?想要了解更多关于团体健康险行业具体详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2021-2026年团体健康险行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》。

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