和谐健康保险小课堂：恶意代理退保会有哪些风险？
近年来，关于“代理退保”的新闻屡见不鲜，有些个人或团体在网络社交平台发布“代理退保”相关信息，宣称不限地区、不限险种、都能无条件全额退保，再者利用公开分享成功案例来吸引顾客，代理退保究竟怎么样？消费者应如何辨别恶意代理退保避免自己遭受损失？
一、“代理退保”的骗局的本质是什么?
“代理退保”的骗局看似消费者占了实惠，本质却是一些个人或社会团体以牟利为目的，打着为保险消费者投诉的幌子，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让不明真相的消费者委托其代理“全额退保”甚至购买其推荐的所谓“高收益”理财产品，套取消费者账户信息，收取高额手续费。该类情况的发生，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品，往往会使消费者丧失已有保险保障，处在风险当中，未来由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险，同时“代理退保”也可能造成因诈骗资金受损或个人信息泄露的风险。
二、恶意代理退保行为会给消费者带来哪些风险？
一是失去正常保险保障风险。正常购买保险的时候，如没有特别的情况，一般不建议消费者进行退保，退保除了会有一定的经济损失，而且随着退保的同时，保障需求也就随之消失了，当消费者未来想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
二是将会被保险公司纳入黑名单，终身失去购买保险的资格。保险公司一旦认定消费者是“恶意投诉”，就可能会将其列入黑名单，会拒绝其投保。
三是资金受损或遭受诈骗风险。某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者，而是以牟利为目的，退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。
四是个人信息泄露风险。一些从事“代理退保”的个人或团体打着“投诉”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。个人信息泄露以后会被不法分子用作恶意贷款等。除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉。
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