医疗险续保时是否需要重新健康告知？
医疗险续保时是否需要重新健康告知，取决于您购买的**产品类型**和**合同条款**。以下是详细解答：
### **一、保证续保产品：通常免健康告知**
1. **政策依据**
- 根据银保监会规定，**保证续保条款**明确约定：在保证续保期间内（如6年、20年），无论被保险人健康状况变化、是否理赔或产品停售，保险公司均需按原费率、原条款续保。
- **核心优势**：投保人无需因健康变化或理赔记录重新告知，保障稳定性强。
2. **市场案例**
- **平安长相安2号**（保证续保20年）：续保无需健康告知，即使产品停售也可续保指定新产品。
- **人保金医保2号**（保证续保20年）：条款明确约定保证续保期内免健康告知，55岁以上免体检。
### **二、短期医疗险（1年期）：可能需重新告知**
1. **政策规则**
- **非保证续保产品**：每年续保需重新审核，保险公司可能要求更新健康告知。
- **触发条件**：若上年度有理赔记录、健康状况恶化（如确诊慢性病），次年续保可能被拒或调整费率。
2. **市场案例**
- **众安尊享e生**：1年期产品，续保需重新核保，但无理赔记录且产品未停售时，通常免审核。
- **泰康全能保·慢病版**：允许慢病患者投保，但续保需关注核保政策变化。
### **三、需重新健康告知的特殊情况**
1. **保证续保期结束后**
- 例如：某产品保证续保6年，6年后若需继续投保，需重新通过健康告知。
2. **产品条款变更**
- 保险公司升级保障范围或调整免责条款时，可能要求投保人重新确认健康状况。
### **四、健康告知注意事项**
1. **如实告知义务**
- 根据《保险法》第十六条，投保人需如实回答保险公司的健康询问。隐瞒病史可能导致合同无效或拒赔。
2. **常见误区**
- **误区1**：“超过2年未告知，保险公司不得解除合同。”
- **纠正**：此条款仅适用于非故意隐瞒，且法院可能不支持恶意带病投保。
- **误区2**：“医保卡外借不影响健康告知。”
- **纠正**：若用医保卡购买慢性病药物，可能被默认患病，需如实告知。
### **五、投保建议**
1. **优先选择保证续保产品**
- 如平安长相安2号、人保金医保2号，锁定长期保障，避免重复健康告知。
2. **关注续保条款细节**
- 确认合同中是否明确“保证续保”定义，警惕“可续保≠保证续保”的文字游戏。
3. **搭配重疾险**
- 医疗险覆盖短期医疗费用，重疾险提供长期收入补偿，组合保障更全面。
### **总结**
医疗险续保时是否需要重新健康告知，关键在于合同条款。建议选择保证续保产品（如平安长相安2号），以规避因健康变化或理赔记录导致的续保风险。投保时务必仔细阅读健康告知要求，如实填写相关信息，确保保障权益不受影响。
发布于2025-4-3 10:49 北京
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