银行账户实名制核查启动：测试与信息保障详解
关于进一步落实银行账户实名制及做好公民身份信息联网核查网络连通与业务测试工作的通知
中国人民银行天津分行，以及各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：
中国人民银行总行已作出决定，自2007年2月12日开始，在天津市对银行业金融机构（简称银行机构）进行联网核查公民身份信息的网络连通性及业务测试。特此通知相关事宜如下：
01银行账户实名制核查
► 测试目的与意义
本次测试旨在验证天津市银行机构能否顺利通过系统核查公民身份信息。通过此次测试，我们将为在全国范围内推广联网核查公民身份信息、进一步强化银行账户实名制、以及推动社会征信体系建设和反洗钱工作积累宝贵经验。
► 参与机构范围
本次测试涵盖了天津市内所有配备相关系统的银行机构，即所有具备联网核查条件的银行均需参与此次测试工作。
► 网络连通性要求
为确保业务测试工作的顺畅推进，各银行机构需在测试日之前验证其系统与个人征信系统的连通性。在账户管理系统终端的IE浏览器地址栏中输入IP地址进行测试。
► 业务及核查要求
在测试阶段，对于具备联网核查条件的银行机构，当办理开立或变更个人储蓄账户、个人银行结算账户（涵盖信用卡账户）以及单位银行结算账户等业务，且客户出示的证明文件为居民身份证时，银行应联网核查该客户的公民身份信息。此外，对于涉及时需验证身份信息的业务，银行需联网核查，的具体步骤将遵循国家规定。
► 操作方式说明
银行机构可以通过终端系统登录个人征信系统进行逐笔录入和信息核对。若核对信息一致，系统将给予相应提示；若系统中存储有被核查人的照片，则同时展示该个人的照片。
► 业务处理流程
附件1详细规定了银行机构联网核查公民身份信息的业务处理办法。在测试阶段，若联网核查结果出现不一致，银行可继续办理但需进行人工调查，并采取其他必要措施对客户居民身份证的真伪进行进一步核实。
► 结果反馈与核实
在测试期间，若银行机构对联网核查结果存有疑虑，可采取多种方式进一步核实：客户可以亲自前往户籍所在地的公安部门进行核实，或由相关银行机构集中向公安部查询服务中心提出核实申请。
► 费用与安全
在测试阶段，银行机构进行联网核查公民身份信息时，无需向中国人民银行支付任何费用。银行机构在执行联网核查时，必须确保信息安全防止泄露，制定详尽的内部操作规程，确保仅对符合规定业务的公民身份信息进行核查。
02身份信息涉及文件
► 落实通知
《关于进一步落实银行账户实名制及做好公民身份信息联网核查网络连通与业务测试工作的通知》要求人民银行天津分行及各银行机构重视测试工作。该通知除强调测试的重要性外，还明确了具体参与测试的机构范围。
► 实名制处理意见
针对无法提供身份证件的特殊群体，如极少数边远农村居民和16周岁以下的在校学生，在实名制推行过程中，提供替代核实方式以确保实名落实。例如，储蓄机构可凭村委会开具的身份证明或学校证明为其开立账户。
► 实施背景及意义
2000年4月1日发布的《个人存款账户实名制规定》旨在确保账户真实性，并维护存款人的合法权益。该规定适用于中华人民共和国境内的金融机构及其所服务的个人存款账户。
► 具体实施条款
规定明确金融机构在开立个人存款账户时，必须要求客户出示并核对实名证件。违反该规定者，将面临警告、罚款，甚至停业整顿的处罚。金融机构有责任核签实名证件并对其信息保密，确保账户的真实性与安全性。
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