首页 > 资讯 > 防范婚姻风险家族信托的“大作为”与“新担当”

防范婚姻风险家族信托的“大作为”与“新担当”

泰然健康网
2025-07-22 21:34

经过慎重的考虑和维护关系的努力，我们做出了结束婚姻的决定。……我们不再认为在人生的下一阶段，我们能够作为夫妻携手成长。在开启这段新生活时，我们希望我们的家庭能够获得空间和隐私。”

2021年5月4日，当前世界首富、微软创始人比尔·盖茨在社交媒体发布这段话时，全球为之震惊。

他的离婚，很可能诞生有史以来金额最大的财产分割。据福布斯的实时富豪榜数据显示，截至5月3日，比尔·盖茨的身家达到1305亿美元，排名全球第四。由于没有婚前协议，随着比尔·盖茨宣布离婚，两人的巨额财产如何分割也成为各类媒体热议的焦点话题。

据悉，双方都已经聘请了律师天团，比尔·盖茨雇佣了由巴菲特的老搭档芒格创办的律师事务所来处理离婚官司，而梅琳达聘请的律师则曾代理过贝索斯的离婚官司。

2021年5月14日，比尔·盖茨离婚案首次听证会在华盛顿州举行。据报道，第一次听证会往往就是交换下文件，时间并不太长。而离婚判决日则是2022年4月4日，也就是说一年以后这桩涉及一千多亿美元的离婚案才会尘埃落地。在这期间，或将可能举办多次听证会。媒体称，“比尔·盖茨夫妇的资产太大了，这些资产不都是存款，分布在各种投资里，这中间会涉及会计师、金融师等各种人，靠他们两个人不具备分割财产的能力，所以需要法庭的介入。”

截至5月底，市场传闻比尔·盖茨已将逾26亿美元财产划入梅琳达名下，其中包括价值18亿美元的可口可乐凡萨瓶装（FEMSA）等股票，以及225万股迪尔集团股份（Deere，市场估值约8.5亿美元）。

如此巨额的“离婚成本”，令全球高净值人士再度关注家族信托在防范婚姻风险财产分割方面的保护作用。

那么，家族信托到底如何防范婚姻风险所引发的财产分割风险，中国高净值人士通过设立家族信托防范婚姻风险需要注意哪些事项，本文将做详尽解读。

家族信托防范婚姻风险的“奥秘”

一直以来，很多金融机构在向高净值客户介绍家族信托优势时，都会带上一句：“若你担心婚姻破裂触发财产分割风险，就用家族信托防范。”

那么，家族信托在防范婚姻风险上能起到多大的作用？

全球传媒大亨默多克给出了一个全面的答案。

1999年，默多克与第二任妻子安娜离婚时，花费17亿美元才结束了这段长达31年的婚姻。由于默多克因离婚分割了大量资产，一度导致资本市场大举抛售默多克旗下新闻集团与21世纪福克斯股票，影响到这两家全球型大型传媒企业的日常运营。

以此为鉴，默多克开始设立家族信托，将旗下新闻集团、21世纪福克斯等传媒企业股权分成A、B股（A类股权没有投票权，B类股权拥有投票权），纳入家族信托。其中，约38.4%的B类股权由默多克家族信托持有，并只有与前妻所生的四个子女享有。

2013年，当默多克与第三任妻子邓文迪离婚时，邓文迪仅获得位于纽约曼哈顿的一套豪宅以及中国北京的一套四合院，默多克仍拥有逾139亿美元财富。

这就是家族信托的好处——默多克用家族信托设置了一道防火墙，既保障其家族对新闻集团的控制权，也避免了婚姻风险对家族财富再次分割。

那么，为何家族信托能有效抵御婚姻风险所带来的财产分割风险？

奥秘在于家族信托的特殊机制——高净值人士将企业股权、个人财富纳入家族信托后，这笔财富就不再属于“他”，而是归家族信托所有，也就不会被列入婚后共同财产进行分割。

因此，家族信托对婚姻风险的财产保护作用，主要体现在两个方面:

高净值人士通过设立家族信托，将个人财富与家庭财富做了有效隔离，当他们婚变时，家庭财富将面临分割，但已被纳入家族信托的个人财富因所有权发生变更（属于家族信托），则不在分割之列。尤其是高净值人士将企业股权纳入家族信托，当婚变时就不会发生企业股权分割，还能有效维护企业日常运营。

在财富传承方面，高净值人士通过家族信托既可以保全个人财富，又能对财富传承做出合理安排。比如默多克通过家族信托，实现了多子女财富传承个性化安排。默多克虽然有多个子女，但他与邓文迪的女儿没有公司投票权但享有信托受益权，因此后者的生活同样得到保障，也避免了邓文迪借女儿名义插手公司运营。

某种程度，家族信托在防范婚姻风险的独特作用，成为默多克保护个人财富的最强护盾。他的经历，也给高净值人士带来一大启示——尽早做好财产风险隔离与传承安排，当风险来临时，就能从容面对。

中国高净值人士使用家族信托防范婚姻风险玩出“新花样”

中国高净值人士该如何用好家族信托防范婚姻风险，是一个颇为有趣的话题。

事实上，中国“创一代”使用家族信托防范婚姻风险的案例并不多。究其原因，很多“创一代”都是夫妻共同创业打拼，不但积累很深的感情，且彼此均拥有一定比例的企业股权，变相实现“夫妻财产分配”。

但是，他们通过设立家族信托防范子女婚姻风险的需求，正与日俱增。

尤其在江浙地区，不少企业家在子女婚嫁期间，一面拿出上千万资金作为“贺礼”，一面担心子女婚姻一旦遭遇变故，这笔巨额贺礼将被“分割”。

于是，他们找到了一个行之有效的变通方法——设立家族信托并将这笔“贺礼”纳入，约定子女每年能从家族信托领取一笔钱用于婚姻生活开销，该等信托受益权仅属于子女个人、非其夫妻共同财产，既能保障子女的高品质生活，又可以在子女婚姻发生变故时，借助家族信托财产不被分割而“保全”这笔贺礼。

此外，部分企业家会在家族信托设立特殊条款——若子女婚姻破裂，则子女不再享有相应受益权，而由其孙子辈享有，但只有当孙子辈长大成人且满足一定条件（如大学毕业），才有资格享受这笔家族财富。

有精通家族信托的律师直言，国内高净值人士要设立家族信托处理子女婚姻风险问题，还需专业的信托公司协助。因为家族信托可以处理众多财产风险隔离问题，需要信托公司根据个人状况与需求设定针对性的家族信托方案。

此外，国内高净值人士在设立家族信托时，还要严格按照《信托法》以及相关法律要求：若以夫妻共同财产设立家族信托，委托人需经过配偶的同意，才能获得完全的财产处分权；若以个人财产设立信托的，则需证明其为个人合法财产（如婚前个人财产、婚后父母或者第三人书面指定赠与一方的财产等），从而证明家族信托架构的合法性，才能真正让家族信托发挥防范婚姻风险的功能。

作者：华宝信托

来源：华宝信托

责任编辑：zhangshi