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蚂蚁集团的金融健康实践与创新工具探索

泰然健康网
2025-08-15 20:06

01蚂蚁集团的金融健康实践

金融健康是普惠金融高质量发展的核心指标，它不仅关乎个人、家庭和小微经营主体的韧性与发展，更体现了金融服务供应商的社会责任。在宏观层面，金融健康是金融稳定和社会安全网不可或缺的组成部分。因此，投资于消费者的金融健康不仅是一种新的商机，更是多赢的举措，能够为各方创造价值。

近年来，蚂蚁集团将客户金融健康作为战略重点，通过财富管理、信贷、保险等多维度的服务创新，不断推动客户金融健康的发展。其金融健康实践不仅体现了信息赋能、行为助推的理念，更展示了开放合作的路径方法，这一模式正逐渐成为国际领先机构的共识。同时，蚂蚁集团还推出了金融健康专区，成为业内首个向客户普及金融健康理念的前沿平台。

▲ 金融健康专区的创新

2023年6月，蚂蚁集团创新性地推出了业内首个金融健康专区，旨在向用户普及金融健康理念。该专区依托中国普惠金融研究院的金融健康研究成果和度量框架，为用户提供深入浅出的金融健康解读。通过金融健康测评，用户能够更全面地了解自身的金融状况。此外，专区还汇聚了财富管理、信贷、保险等丰富的管理工具与教育课程，助力用户提升金融健康水平。

截至2023年底，该金融健康专区已吸引约20万用户访问，平均每次访问时长为53秒，点击转化率高达34.56%。这一系列数据充分展现了金融健康对消费者的吸引力，以及他们对相关信息与服务的迫切需求。

02蚂蚁财富平台的工具与服务

目前，蚂蚁集团的金融健康工具箱已包含多项服务，旨在助力用户做出明智的金融决策。其中，“三笔钱”和“理财分”工具在财富管理领域备受瞩目。前者结合经典理论与现代模型，为用户提供全方位的资产规划服务；后者则通过量化用户的理财健康度，引导其形成健康、理性的投资习惯。

▲ 财富管理工具

“好习惯，理好财”是蚂蚁财富平台长期秉承的价值观。该平台致力于与理财用户共同成长，通过提供优质服务与产品，持续引导用户养成健康的理财习惯，助力更多用户实现财富的稳健增长。“理财分”作为蚂蚁财富的重要工具，坚持从“科学配置、严谨选品、长期持有”三个方面助力消费者健康投资。通过跟踪用户行为数据，系统自动计算出一个分数，为用户提供参考，并随用户理财行为的变化提供改善建议。数据显示，那些在“配选持”理财行为上表现较为成熟的用户，其理财分通常高于600分，且收益情况普遍更佳，年均盈利用户比例高出21%。

▲ 信用管理和消费习惯

此外，蚂蚁财富还推出了“账单助手”，旨在引导用户实现理性信用消费。在信用产品日益普及的背景下，有效管理债务和信用已成为每个成年人必备的技能。该工具通过提供账单管理、消费提醒和还款建议等功能，帮助年轻用户更好地控制消费信贷行为。用户可设定理想账单金额，系统则根据其还款能力和过去几个月的平均还款金额提供理性消费参考值。在消费超过计划时，系统会发出提醒，避免冲动购买。

03保险领域的数字化创新

2023年，蚂蚁集团旗下的互联网保险代理平台“蚂蚁保”推出了创新工具——“省心配”。这一智能保险配置工具旨在为用户提供个性化的保险规划建议。通过风险分析、保险评估及产品匹配等流程，用户仅需输入基本信息，即可快速获得符合自身需求的保险方案。用户可依据方案灵活调整，避免不必要的购买决策，从而节省精力和成本。

▲ “省心配”服务的推出

此外，蚂蚁集团还致力于打造一个数字化的金融教育平台——“金融教育基地”。该平台旨在提升公众的金融素养，同时为行业机构提供及时、全面的金融信息。

▲ 金融教育基地的发展

2023年，金融教育基地积极推进“三个一”普惠金融教育行动，该行动累计覆盖了高达1亿人次。此外，通过“星海计划”，该基地还将金融知识科普活动带到了学校、社区和县域，在15个省份的117个县举办了超过1.7万场活动。

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