法律重大调整：信用卡恶意透支5w以下不犯罪！
使用信用卡的注意了！11月28日，最高人民法院、最高人民检察院联合下发《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》（下称《决定》），对原有司法解释中关于恶意透支型信用卡诈骗罪的规定，进行了系统修改。
刑法第一百九十六条规定：
信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
“数额较大”的情形，原来是指“1万元以上不满10万元”，现在已修改为“五万元以上不满五十万元”；
也就是说，恶意透支信用卡5万以下，就不算触犯恶意透支型信用卡诈骗罪。
近年来，恶意透支型信用卡诈骗罪持续高位运行，原有的关于恶意透支的相关法律规定，已经不符合当前经济社会发展的实际情况。
因此《解释》还另外明确了恶意透支型信用卡诈骗从宽处理的原则，可以有效避免误伤部分信用卡透支卡友，平等保护卡友们和银行的合法利益。
° 信用卡逾期增长的原因现在，大家消费观念转变，使用信用卡进行消费早已是再平常不过之事。可随之而来的却是逾期行为的爆发。
央行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元，环比增长16.43%。而这一数字在2010年仅为76.89亿元。8年时间，信用卡逾期额度增长了近10倍!
大量逾期行为爆发的背后，首当其冲的是持卡人不健康的消费观念。很多人明显经济能力不够，但在护肤、穿衣、饮食上毫不吝啬。
根据汇丰银行的一项调查显示，90后的负债额是月收入的18.5倍。已经工作的90后，人均负债12万+。
有媒体报道，今年双11期间，有女孩整整两天两夜，不吃不喝也不睡，在双11抢了51件日化用品、32件衣服鞋帽、27份零食、17款美妆、9支口红、6件电器、4个包以及2箱减肥药……共计148个订单。48小时内，她不眠不休地花了2万多块钱。这个数字，相当于她三个月工资。
为了凑够这笔预算，她赶在双11之前申请了一笔小额网贷、绑定了两张信用卡、还利用支付宝双11大促提升了花呗额度。没想到后面买嗨了，不仅所有借贷额度触顶，还有小两千块钱的商品只能走分期付款。
可这样“买买买”的结果最终导致消费和收入的完全不匹配，于是只能过“拆东墙补西墙”的日子，直到债务越滚越多，待到收入连分期的利息都还不起的时候，就只能沦为 “逾期不还”大军中的一员!
然而，还有一个造成信用卡逾期的重要因素同样不容忽视，就是银行自身管理的问题。
很多银行都会给员工下达很高的发卡任务。因此为了完成任务，他们在实际办理业务的过程中只能降低办卡门槛，即在未对申请人的经济实力、信用程度、信息真实度等进行足够评估的情况下，就对其发放信用卡。
比如在地铁、商场出入口等人流集中地方推销信用卡的临时摊点，很多宣称凭身份证和名片就可以申请。甚至有些还进行上门推销。这样做的后果，就是不仅给了一些图谋不轨的人钻空子的机会，还让那些消费观念不理智的人失去了约束和节制，等到欠下的钱款和利息越来越多，只能逾期成了“老赖”！
° 调整后压力重回银行银行之所以敢给那些经济能力不强、无法及时还款的人发放信用卡，很重要的原因正是我国法律对“恶意透支”的严格限定。
按此前的规定，只要持卡人透支1万元以上，并未按规定时间及时还款，银行在催收无果后就可以对其起诉。毫无疑问，这对大部分人来说都非常有震慑力。
而正是有了偏向保护银行利益的法律兜底，银行方面才没有动力去提高自己的管理水平，甚至还会暗中示意员工“暗箱操作”信用卡的办理条件。
但现在不一样！新司法解释表面上对恶意透支信用卡的行为管的不严了，实际上是把相关管理的压力重新还给银行。
据相关统计，2015年初至2016年末审结的信用卡诈骗罪案件中，犯罪金额大多集中在1万元-5万元之间，案件数量占比达47.7%。而犯罪金额在5万元-10万元之间的案件数量排在第二。
这意味着本次修改《解释》之后，原来占比最大的1万-5万元金额这一部分的案件将不属于“数额较大”情形，也就无法被起诉。
所以，以后银行为了避免自己的损失，在发放信用卡时会主动变得更加谨慎，审核也会愈加严格。不会对经济能力不行，消费行为不理智的人群发放信用卡。这样以来，相信我们也能少看到一些因为过度“买买买”而毁掉自己未来的例子。
同样，对那些心怀不轨、恶意透支的人群，这次修改后将成为法律重点打击的对象，打击准星也会对准这些真正的“老赖”。
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