保险怎么买合适？买保险前必看6大避坑原则
文思熬夜总结了6大个原则：
1）先基础保障，后储蓄理财：
人的一生主要有7张保单：意外险、重疾险、医疗险、寿险是保人，基础健康险保障。子女教育、养老年金、财富保障、财产传承等是理财投资型的保险，用来保钱的。保住了人，就是留住了青山，我们不怕没柴烧。人，才是我们最重要的资产。
2）先大人，后小孩配置顺序：
理解我们为人父母爱子心切，把孩子放在第一优先级考虑。但保险这件事的逻辑顺序是：大人是家庭的顶梁柱，是赚钱的人，小孩不带来收入。万一大人没有保障，房子的柱子都倒了，房子就塌了，孩子也失去了依靠。先保大人，其实最终是为了更理智地保护我们的孩子。
3）越早买越划算，杠杆越高：
像重疾险、寿险、年金险等，年龄越小买入，保险就越便宜，对应所能撬动的保额就越大，能拥有时间杠杆、金钱杠杆最大化的好处。甚至很多父母，年纪大了，买一些保险会出现保费倒挂现象，就很不划算了。
4）先解决大风险，再解决小风险：
比如，第一经济支柱优先，再第二。对于家庭第一经济支柱（赚钱最多的人），一旦发生风险，对家里打击、负面影响是最大的，收入较少的家庭成员相对来说，对家庭财务冲击更小。
再比如，大病医疗险（百万医疗险）的刚需性，配置应优先于（门诊险）小额医疗险，大病动辄花掉几十万、几百万，一辆车、一套房子的钱瞬间没了，而小额门诊险，一般就是几百、几千（在1万以内费用），我们都花的起，有点像挠痒痒的花费。
5）保额足够，保费预算合理：
经济条件允许，保费预算充足前提下，保额做高，实用性，抗风险性越强。通常保费，是个人或家庭年收入的10~20%，也不要给我们自己太大压力，以免影响生活。通过调整保障期限、缴费期、保额，筛选保险公司品牌、产品、个人偏好等，适配，就是好的。
6）定期查漏补缺，优化升级：
人的一生是动态变化发展的，家庭人口结构、身体健康、财务经济状况、风险缺口等随着不同人生阶段需求不同。我们也无法一次性解决人生所有的风险，如果可以，也许就不会有上帝了。一次无法配置齐所有的保险，我们一步步来，一点点完善，迭代升级就很好。
02目前主流的险种功能，可以简单了解，帮助我们更好匹配需求意外险：人生不怕一万，就怕万一。解决的是车祸、地震等造成的残而健在问题。因为不知道什么时间、什么地点、什么方式、发生在谁身上，意外险是必备的。
医疗险：有钱治病。解决的是医保医疗支出的自费部分。避免辛苦一辈子积蓄，被医院一下子没收掏空。
重疾险：人一生患重疾的概率为72.18%，解决的是大病治疗期间的收入损失问题。越来越多的城市人，处于亚健康状态，大病的发生也越来越低龄化、高频率、多样化。
定期寿险:留爱不留债。解决的是人突然没了，给活着的家人（赡养父母、教育孩子等）的生活经济保障。能够有足够的钱留给亲人，不因一个赚钱的人离世，而无法继续生活。
教育年金：望子成龙是所有父母的心愿。解决的是子女教育支出的问题。教育险是父母对孩子最好的爱，一直陪着孩子成长。
养老年金：老有所依。解决的是年老后现金流缺失的问题。进入老龄化、少子化、长寿化时代。老去，是必然事件。
终身寿险：你不理财，财不理你。解决留钱、传承问题。理财是必然，万能险，增额寿等复利增值，是一个不错保值和增值的选择。
03接下来，我们要先问清楚自己几个问题：
1、给谁买（自己还是家人一起）？
这个问题要确认好，不然后面来回了解，各种比对，还是会迷糊的，先确认目标。
2、分别的年龄，性别，职业？分别有无社保（医保）？
这三个因素，都是重要影响因子。特别是职业，因为很多产品是限制1-4类职业的，如果是高危职业5-6类，需要筛选产品，可选公司、范围就小了。
医疗险的有医保和无医保的费率不同，可选择产品范围不同。
3、体况（之前有没有体检异常，住院记录）？
这是很多人理赔不了的根源问题，有身体状况就一定要如实告知，申请核保。（有机会单独写一篇细讲，这里不展开了。）体况是非常重要的信息。
4、之前买过保险没有的？
这个问题，也很重要，好多人买了保险后，都不知道自己买的是啥，也不知道保障什么内容，就是每年在交钱，然后觉得买的很全，如果问到买的啥就很懵。
就算咱们买过了，也得整理出来，看看到底买的是啥，评判一份保险买的合不合适自己有2个标准，一是保障全不全？二是保额够不够？如果买的合适，保障全，保额够，那就非常好；如果买的不全，或者保额不够，可以做加保和补充。还有人买的不对，全白费了，那就很浪费钱了，文思可看不下去。
6、对公司品牌有什么偏好？还是没有要求？
要耳熟能详的“大公司”？还是产品责任好，条款对我们利益最大化，然后费率性价比高，不是那么的在意品牌？
当然，保司都是比较安全的，根据《保险法》第92条，实际上有明确说明。
《保险法》第92条： 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的， 其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
先看合同条款，再看公司这点非常重要，很多人投保，是只看公司，不看条款。这就是中国保险业发展到今天，依然乱象横生，依然投诉不断原因。
因为没有看条款，条款上写的清清楚楚，明明白白，买保险是买条款，不是买公司。
条款里面写了怎么赔就是怎么赔，即使几十年后，这个承保公司被重组或者被收购，依然不会影响理赔，因为手里有合同。如果说买的保险，公司很大，但是确实缺少几种高发疾病，多年后，如果不幸发生了这几种高发的疾病，条款上没有，这个保险公司会因为大而理赔吗？
买保险，就是签契约，到手的是合同，条款大于一切。
欢迎畅所欲言，往后余生我只做这两件事：
我将以待己之心、尽我所能，了解您的需求，并感同身受般，提供最周全的服务。
我将铭记初心，携手更多同频伙伴，共生共长，彼此成就，一起成为最好的自己。
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