2025年中国商业健康保险分类情况、发展背景及产业链
健康险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗医护行为的发生给付保险金的保险，主要包括疾病保险、医疗保险、护理保险、失能收入保险以及医疗意外保险。目前医疗险和疾病险市场产品超过95%，是我国主要商业健康保险产品类型。
资料来源：公开资料整理
2022年以来，政策不断推进营销体制健全完善，推动销售队伍精细化管理，夯实业务质量。其中关于代理人销售行为规范的主要内容包括：1）推进保险销售人员及保险产品分级管理，并根据不同销售能力资质授权其不同可销售保险产品；2）严格规范销售宣传行为，降低销售误导行为等；3）压实主体责任，落实保险人与投保人双方“如实告知”义务，禁止强制搭售和默认勾选等；4）规范自保件与互保件，防止销售人员套利行为。
资料来源：银保监会，中保协，华经产业研究院整理
中国多层次的医疗保险体系以国家基本医疗保险为基础，辅以商业健康保险、医疗救助体系及慈善医疗捐赠。根据国家医疗保障局及国家卫生健康委员会的数据，截至2022年2月31日，中国国家基本医疗保险参保人数超过13亿人，参保覆盖面基本稳定在95%以上。2021年，中国的全国基本医疗保险开支达人民币24011亿元，占医疗开支总额的42.8%。
中国国家基本医疗保险的原则为扩展人群覆盖及为居民提供基本医疗服务保障，其未能满足居民对医疗服务不断上升的需求。根据国家卫生健康委员会的数据，2021年个人医疗开支为人民币22025亿元，占医疗开支总额的39.3%。与国家基本医疗保险覆盖面广的情况相反，根据中国银保监会的数据，2021年商业健康保险理赔支出仅占中国医疗开支总额的7.3%。在将来，尤其是对于治疗重症疾病的医疗开支而言，商业健康保险有望成为越来越重要的医疗支付解决方案，建立以服务不同人群为目的的多层次医疗保险体系的需求十分迫切。
资料来源：国家医疗保障局，国家统计局，华经产业研究院整理
本文节选自华经产业研究院发布的《2022年中国商业健康保险（健康险）行业现状及趋势分析，同质化竞争严重，第三方运营市场前景广阔「图」》，如需获取全文内容，可进入华经情报网搜索查看。
从健康保险行业产业链来看，商业健康保险产业链上游是保险公司，包括综合型保险公司和专业型健康保险公司；产业链中游包括销售中介和运营代理；产业链下游客户主要包括个人客户和公司客户。
资料来源：公开资料整理
华经产业研究院为助力企业、科研、投资机构等单位了解商业健康保险行业发展态势及未来趋势，特重磅推出《2024-2030年中国商业健康保险行业发展潜力预测及投资战略研究报告》，本报告由华经产业研究院研究团队对商业健康保险行业进行多年跟踪研究，使用桌面研究与定量调查、定性分析相结合的方式，全面解读商业健康保险行业市场发展现状、上下游产业、竞争格局及重点企业等相关因素；科学运用研究模型，多维度对行业投资风险进行评估后精心研究编制。
报告目录：
第一章健康保险相关概述
第一节 健康保险的概念和特征
一、健康保险的概念
二、健康保险的特征
第二节 商业健康保险产品分类
一、按照保障范围分类
二、按照承保对象分类
三、按照给付方式分类
四、按照合同形式分类
第三节 健康保险与一般寿险的区别
第四节 商业健康保险的社会功能分析
第五节 健康保险的风险特点分析
一、健康保险产品自身的风险特点
二、健康保险可能产生的外界风险
第六节 健康保险产品创新分析
一、健康保险产品的创新分析
二、健康保险产品创新的导向选择分析
三、健康保险产品创新的条件分析
第二章国外及重点地区健康保险发展分析
第一节 国外商业健康保险的比较
一、美国的商业健康保险
二、澳大利亚的商业健康保险
三、德国的商业健康保险
四、法国的商业健康保险
五、英国的商业健康保险
第二节 德国健康保险发展模式的经验借鉴
一、德国健康保险的基本框架
二、德国的法定医疗保险
三、德国的商业健康保险
第三节 英国商业健康保险经验借鉴
一、英国的医疗卫生体系
二、英国的商业健康保险市场
三、英国保柏公司（Bupa）运营状况
第四节 欧盟商业健康保险发展分析
一、欧盟国家商业健康保险的市场角色
二、欧盟国家商业健康保险的市场规模
三、欧盟国家商业健康保险的供需状况
四、欧盟国家商业健康保险的监管和相关政策
第三章商业健康保险在新医改中的地位和作用
第一节 商业健康保险在新医疗保障体系中的地位
一、商业健康保险社会医疗保险均衡发展的理论依据
二、商业健康保险在新医疗保障体系中的必要性和优势
三、确保商业健康保险快速发展的政策建议
第二节 商业健康保险在医疗保障体系中的角色分析
一、角色I：补充保障的主要提供者
二、角色Ⅱ：基本保障的主要竞争者
三、角色III：医疗保险机构与卫生服务提供者关系的探索者
第三节 商业健康保险在新医改中作用
一、商业健康保险是现代医疗服务体系的重要组成部分
二、商业健康保险提升医疗服务体系运行效率的机制
三、商业健康保险推动中国医药卫生体制改革向纵深发展
第四节 新医改对商业健康保险的影响
第四章中国商业健康保险发展现状剖析
第一节 中国商业健康保险发展现状
第二节 商业健康保险在全民医保中的定位
一、商业健康保险在医疗保障体系中的定位
二、商业健康保险的商业运行模式
三、中国商业健康保险的发展现状
四、新医改与商业健康保险发展的前景
第三节 医改对中国商业健康险影响分析
一、有利影响
二、不利影响
第四节 影响商业健康保险发展的内外因素
一、内部因素
二、外部因素
第五节 农村商业银行的SWOT分析
一、对农村商业银行进行SWOT分析的必要性
二、对农村商业银行的SWOT分析
三、基于SWOT分析对农村商业银行提供竞争力的建议
第五章2019-2023年中国健康保险运行分析
第一节 2019-2023年中国健康保险运行分析
一、2019-2023年健康保险保费收入
二、2019-2023年健康保险赔付情况
第二节 2019-2023年中国健康保险分省区运行分析
一、2022年分省区健康保险保费收入
二、2023年分省区健康保险保费收入
第六章2019-2023年中国健康保险重点区域市场分析
第一节 华北地区
一、华北地区经济发展现状分析
二、市场规模情况分析
三、行业发展前景预测
第二节 华东地区
一、华东地区经济发展现状分析
二、市场规模情况分析
三、行业发展前景预测
第三节 东北地区
一、东北地区经济发展现状分析
二、市场规模情况分析
三、行业发展前景预测
第四节 华中地区
一、华中地区经济发展现状分析
二、市场规模情况分析
三、行业发展前景预测
第五节 华南地区
一、华南地区经济发展现状分析
二、市场规模情况分析
三、行业发展前景预测
第六节 西南地区
一、西南地区经济发展现状分析
二、市场规模情况分析
三、行业发展前景预测
第七节 西北地区
一、西北地区经济发展现状分析
二、市场规模情况分析
三、行业发展前景预测
第七章中国商业健康保险经营模式的选择
第一节 目前中国商业健康保险的经营模式及存在的缺陷
一、目前中国采用买单式商业健康保险模式
二、中国买单式商业健康保险模式中存在的缺陷
第二节 中国商业健康保险的经营模式
一、短期内应实行结合式健康保险模式
二、从长远看应实行管理式健康保险模式
第八章2023年中国商业健康保险行业市场发展环境分析
第一节 2023年中国经济环境分析
一、2023年中国GDP增长情况分析
二、2023年工业经济发展形势分析
三、2023年社会固定资产投资分析
四、2023年全社会消费品零售总额
五、2023年城乡居民收入增长分析
六、2023年居民消费价格变化分析
七、2023年对外贸易发展形势分析
第二节 2023年中国商业健康保险行业政策环境分析
一、保险行业政策分析
（一）行业监管部门
（二）主要监管内容
（三）国家支持保险业发展
（四）保险业频出利好政策
二、商业健康保险行业相关政策解读
第三节 中国商业健康保险行业社会环境分析
一、人口环境分析
二、中国城镇化率
三、保险业经营情况
四、卫生总费用统计
五、居民医疗保健支出
第九章2024-2030年中国商业健康保险推发展前景与策略
第一节 2024-2030年中国商业健康保险发展前景
一、健康保险催化健康管理市场更加完善
二、健康保险市场需要政策和制度支持
三、中国商业健康保险发展前景
四、2024-2030年中国健康险原保险收入赔付预测
第二节 中国商业健康保险的发展策略
第三节 商业健康险如何更好地介入新医改
一、积极建设保险公司信息与社保系统对接平台
二、充分发挥商业健康保险对社保的补充作用
三、鼓励商业健康保险营运模式的创新
第四节 中国商业健康保险的发展思路
一、要明晰基本保险和补充保险的界限，增强市场意识
二、坚定健康险专业化发展道路，加强专业能力建设
三、要积极拓展服务领域，延伸产业链条
四、要完善商业健康保险税收制度体系
第五节 专业健康保险公司布局分析
第六节 加快中国商业健康保险发展的对策建议
一、构建完善的国民健康保障体系
二、把握商业健康保险的经营规律
三、正确认识培养商业健康保险专业人才的重要性
四、构建商业健康保险专业监管的系统框架
第七节 中国商业健康保险的发展战略
一、公立医疗保险的第三方管理
二、以大病统筹基金购买团险
三、补充性医疗保险
第八节 中国专业健康险公司的发展对策
一、力求观念创新
二、力求模式创新
三、力求管理创新
四、力求产品创新
五、力求营销创新
六、争取政策支持
第九节 加强健康保险公司盈利能力管理的对策
第十章商业健康保险推行社区健康保障服务模式可行性分析
第一节 社区医疗保障现状分析
一、社区医疗保障发展的基本状况
二、社区医疗体系发展中存在的主要问题
三、社区医疗体系所面临问题的主要原因
第二节 社区医疗体系的发展需要商业健康保险介入
第三节 商业健康保险介入社区医疗领域的主要思路
一、依据社会医疗保险政策走势，确定服务模式
二、根据医疗费用风险特点，采用相应控制手段
三、针对各种保障需求，开发相关保险产品
四、选择适当的社区医疗网络合作模式
五、运用先进技术手段，构建后台技术支持体系
六、加强同大型医疗机构间的合作
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