银行业金融机构身份信息联网核查新规解析
011. 新规背景和目的
1.1 ► 文件发布与目的
关于印发《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》和《联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)》的通知
银办发[2007]126号
为了进一步规范银行业金融机构在联网核查公民身份信息方面的业务处理，并推动银行账户实名制的落实，同时助力征信体系的建设和反洗钱工作的有效开展，维护良好的经济金融秩序，中国人民银行特制定了《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》（简称《业务处理规定》）以及《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）》（简称《操作规程》）。
1.2 ► 业务处理与操作要求
银行业金融机构和中国人民银行分支机构在处理联网核查业务和操作联网核查公民身份信息系统时，必须严格遵循《业务处理规定》和《操作规程》的要求。银行机构应将联网核查作为验证居民身份证信息真实性的核心手段，并应在办理相关业务时严格遵循该规定。
022. 新规详细解读
2.1 ► 身份信息核查要求
在联网核查过程中，银行业金融机构需核对相关个人的居民身份证照片。对于风险较低的银行业务，可使用字符终端进行简易核查；但对于风险较高的业务或对字符终端核查结果存疑的，应转为图形终端核查并仔细核对照片。银行业金融机构应依据相关法规和内部管理规定，明确各类业务的风险等级，合理优化业务流程。
2.2 ► 核查程序与风险控制
在核查过程中，银行需遵循程序，如法律、法规或部门规章要求核对相关个人出示的居民身份证，银行机构应进行联网核查。这些业务包括但不限于银行账户业务以及支付结算业务。银行在办理这些业务时，须遵循即时核查原则。
2.3 ► 接口行与不合规机构
采用接口方式联网核查的银行业金融机构，在向联网核查系统发送请求报文时，必须确保上报机构代码和核查机构代码的一致性，统一使用人民币银行结算账户管理系统中现有的银行机构代码。否则，联网核查系统将视其为不合规机构。中国人民银行分支机构应通过联网核查系统定期监测不合规机构。
033. 系统操作规程
3.1 ► 联网核查操作模式
银行机构可以通过其综合业务系统接入联网核查系统，或通过人民币银行结算账户管理系统、个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统。银行和人民银行通过不同方式接入联网核查系统的操作模式及具体步骤在此进行了详细说明，以确保核查工作的规范性和高效性。
3.2 ► 核查日志与统计监测
核查行可以操作员、被核查人姓名、被核查公民身份号码等为条件，随时查询和下载核查日志。同时，人民银行分支机构具备查询和下载本单位及相关机构核查日志的权限。这些规定使人民银行能对核查业务进行统计和监测。
3.3 ► 系统管理与操作权限
人民银行负责统一维护联网核查系统中的基础信息，并对操作员信息进行管理。银行机构和操作员有不同的角色和权限设置，以确保联网核查系统的合规操作。操作员分为不同的级别和类型，拥有多项权限如在线提交批量核对请求、单笔核对与查询等，以满足核查工作的需求。
相关知识
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