打造“保险+医疗”与“投资赋能”双轮驱动模式
□本报记者 朱艳霞
今年上半年，君龙人寿以优异的总投资收益率位列59家非上市寿险公司首位，让这家根植于福建的险企受到广泛关注。近日，君龙人寿上海分公司开业，标志着该公司迈出全国化布局的关键一步。在此节点，君龙人寿董事长王文怀接受了《中国银行保险报》记者专访，首次系统阐述了公司近年来在投资端的理念和布局、负债端的战略转型及对行业未来趋势的洞察。
承担合适市场风险以获取相对高的收益
在刚刚披露的2025年二季度偿付能力报告中，君龙人寿2025年上半年投资收益率累计达4.67%，在57家非上市寿险公司中排名第一，并且上半年实现净利润2.2亿元。
面对这一成绩，王文怀坦言：“单次排名不重要，关键是背后是否有可持续的体系和能力。”王文怀长期从事投资工作、对宏观趋势具有敏锐洞察力。在接手君龙人寿后，他坚持通过专业化团队和体系建设，在一级与二级股权市场开展长周期、耐心投资。
在明确耐心资本的股权投资方向后，君龙人寿着手构建一级股权投资体系和团队，并从股东厦门建发集团调集了不少专业人才，边搭建体系边推进投资工作，至今这一进程从未间断。
“我们不以炒股思维做二级投资，而是用一级股权投资的逻辑去了解行业发展和个股公司发展，再结合二级市场的周期资金变动进行操作，秉持长周期思维。”王文怀表示，做好二级股权投资也需要建立体系。据他介绍，公司从2020年起布局了国家战略性新兴产业的多个二级权益基金，虽在2022年至2023年资本市场调整中经历阵痛，但并未放弃，自2024年起投资收益逐步释放，2025年迎来收获期。
他特别指出，君龙人寿的投资团队已从依赖股东厦门建发集团支持，发展为具备独立投资能力的年轻化队伍。“我们坚信能在一二级股权领域开拓更多资产配置品种和赛道，持续获取收益”。
在大类资产配置方面，王文怀介绍，固收部分，公司主要将资金投向低风险长久期利率债和一些新兴产业REITs，以保障资产的稳定性和收益的可持续性。权益部分，核心则聚焦一二级股票及一些可转债，通过多元化的权益投资提升资产的增值潜力。
至于具体的板块，王文怀坚定看好三大方向：数智化智能化、生命健康、新能源。“这不仅是国家战略重点，也是公司长期资本坚定投入的赛道”。
重点布局“保险+医疗”赛道
君龙人寿用5年时间，从2020年初总资产仅18亿元的区域型寿险企业，转型为总资产破百亿元的保险新势力。2020年是君龙人寿的“转型元年”，王文怀提出“保险+医疗”的差异化赛道，构建起“产品—渠道—科技”三位一体的新战略框架，并打造“保险+医疗”与“投资赋能”双轮驱动模式。
在负债端，君龙人寿有三大战略：
一是产品战略，即“保险+医疗”。通过医疗手段实现主动式、干预式健康管理，真正为客户“风险减量”。王文怀表示，依托厦门建发集团在医疗健康领域的产业资源，君龙人寿正推动保险产品与健康管理服务深度融合。从疾病筛查、慢病管理到精准医疗对接，公司力求在风险发生前介入，降低重大疾病的发生率与治疗成本。
二是渠道战略。作为一家定位清晰的“产品公司”，君龙人寿的渠道战略聚焦与具备客户流量、服务能力和长期主义理念的优质平台合作。“我们希望把好产品，以合理的费用，通过真正愿意为客户服务的渠道触达用户。”王文怀强调。
三是数字化战略。“保险本身依赖数据，若自身数据体系建设不完善，就难以发展。”王文怀坦言，君龙人寿自2021年开始建设新的数字化核心系统，目前已建成新的交易系统，实现全线上化交易，可从容应对高并发订单冲击，手工操作比例大幅下降。
负债端的三大战略与资产端以一二级股权为核心的投资体系，共同构成了君龙人寿的整体战略架构，这是公司未来长期保持盈利的基础。
“我们不追求某个时间点的超额收益。”他强调，保险公司应敢于承担合理风险，但行为必须稳健，能够“接受风险”并“消化风险”。
在王文怀看来，作为一家中小型保险公司，君龙人寿必须找到自身定位，探索差异化的发展道路。“我们需要不断创新渠道、完善产品，才能服务千家万户。过去三四年，线上线下（300959）渠道的发展为我们带来了很多机会，比如‘小青龙’‘超级玛丽’等产品的推广，以及其他正在研发创新健康险产品，都是我们在细分市场中不断努力的成果”。
把握中国保险业战略机遇期
8月21日，君龙人寿上海分公司正式开业。这是该公司继厦门分公司、福建分公司、浙江分公司后获批开业的第四家分公司。
王文怀认为，两岸融合背景与“保险+医疗”的差异化战略是获批关键。他表示，对君龙人寿而言，进入上海并不仅仅意味着开拓一个新的市场，而是意味着站上了一个更高的平台。上海是一个国际化的大平台，拥有丰富的资源和机遇，我们将在这里深耕市场，持续拓展和提升自己。
谈及行业前景，王文怀充满信心：“中国保险业正处于历史性的战略机遇期。”
在负债端，随着中国经济发展，居民财富积累和风险意识的提高，对保险的需求显著增加，理财需求也在增加，保险公司若能真正为客户创造保险和投资价值，业务总量必然增长。
在投资端，中国经济向高质量发展的转型过程中，产业链竞争力和创新能力增强，为投资者提供了大量的商业和投资机遇。“国际上有个说法‘下一个十年机遇在中国’，保险公司作为专业投资机构要把握住这10年的机遇”。
为此，保险公司必须建立专业的服务能力，关注客户需求，而不是仅仅关注自身费用和考核指标。只有这样，才能真正为客户创造价值，实现可持续发展。
“公司可以很小，但志向必须远大。”王文怀最后表示，“我们最单纯、最明确的目标，就是用我们的产品和服务，把客户服务好。”
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